50歳前後になると、老後に受け取れる年金額が気になり、「今会社を辞めた場合、65歳からいくらもらえるのか」と考える方も増えます。特に厚生年金に加入している会社員が退職し、その後は国民年金だけを納める場合、将来の年金額はどのように変化するのでしょうか。この記事では、ねんきん定期便の見方や、50歳で退職した場合の年金額の考え方について分かりやすく解説します。
ねんきん定期便に記載される年金額の意味
ねんきん定期便に記載されている予定年金額は、その時点までの加入実績をもとに計算された将来の年金見込み額です。
50歳未満の場合は加入実績に基づいた金額が表示されますが、50歳以上になると、現在の働き方を60歳まで継続した場合などを前提にした見込み額が表示されるようになります。
そのため、ねんきん定期便に記載された金額は「今すぐ会社を辞めた場合に確定する年金額」とは限らず、今後の加入状況によって変わります。
会社員を辞めると厚生年金部分はどうなるのか
会社員の場合、毎月の給与から厚生年金保険料を支払い、国民年金に加えて厚生年金にも加入しています。
退職すると厚生年金への加入は終了します。その後、再就職せずに国民年金だけを納める場合、将来受け取れる年金は国民年金部分のみ増えていくことになります。
つまり、50歳で退職した場合、それ以降の期間については厚生年金の上乗せ部分が増えないため、60歳まで会社員を続けた場合と比べて老齢厚生年金の金額は少なくなります。
50歳で退職して国民年金だけ払う場合の計算方法
将来の年金額を考えるには、現在までに積み上げた年金と、今後積み上がる国民年金部分を分けて考える必要があります。
例えば、現在のねんきん定期便で65歳から年間90万円程度の年金見込み額が表示されている場合、この金額にはこれまで加入した厚生年金の実績が含まれています。
その後50歳から60歳まで国民年金だけを納める場合、その10年間は老齢基礎年金の加入期間として反映されますが、厚生年金部分は増加しません。
国民年金を10年間納めると年金はいくら増えるのか
老齢基礎年金は、20歳から60歳までの40年間すべて納付すると満額を受け取れる仕組みです。
例えば、すでに20歳から50歳までの30年間、厚生年金に加入していた場合、その期間には国民年金部分も含まれています。そのため、50歳から60歳まで国民年金を納めることで、基礎年金については満額に近づいていきます。
一方で、厚生年金の金額は給与や賞与、加入期間によって決まるため、退職後に国民年金だけを払っても増えることはありません。
具体的なイメージで見る退職後の年金差
例えば、現在50歳で、それまで会社員として30年間勤務していた人がいるとします。
その人が60歳まで会社員を続ければ、10年間分の厚生年金が追加されるため、老齢厚生年金部分が増える可能性があります。
一方で50歳で退職し、その後は国民年金のみを納付した場合、基礎年金部分は増えますが、厚生年金部分は現在の加入実績で固定されます。そのため、同じ65歳時点でも受給額には差が出ることがあります。
正確な年金額を確認する方法
将来の年金額は、加入期間や給与額によって大きく変わるため、単純な計算だけでは正確な金額を出すことはできません。
日本年金機構の「ねんきんネット」を利用すると、退職時期や今後の働き方を設定して将来の年金見込額を試算できます。
例えば「50歳で退職する」「60歳まで国民年金を納める」「再就職して厚生年金に加入する」といった複数のケースを比較することで、自分に合った老後資金計画を立てやすくなります。
退職前に考えておきたい年金以外のポイント
50歳以降で会社を退職する場合、年金だけでなく健康保険や雇用保険、生活費についても確認しておくことが重要です。
会社員を辞めると、厚生年金のメリットだけでなく、健康保険の会社負担分がなくなるなど、社会保険全体の状況が変化します。
老後の安心を考える場合は、年金額だけを見るのではなく、貯蓄、退職金、再就職の可能性なども含めて総合的に判断するとよいでしょう。
まとめ
50歳で会社員を退職し、その後国民年金だけを納める場合、将来受け取れる年金は現在までの厚生年金加入実績と、今後納める国民年金によって決まります。
国民年金を納めることで基礎年金部分は増えますが、退職後は厚生年金の上乗せ部分は増えません。そのため、60歳まで会社員を続けた場合とは受給額に差が出る可能性があります。
具体的な金額を知るには、ねんきんネットなどで退職時期や今後の働き方を設定して試算することが最も確実です。50歳以降の働き方を考える際は、年金だけでなく生活全体の収支を確認しながら判断することが大切です。
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