子供の将来のために加入した保険が、本当に資産形成として適しているのか気になる方は多くいます。ジブラルタ生命の「ドルフィン」という商品を4年間続けている場合でも、そのまま継続するべきか、NISAなどの投資制度を利用した方がよいのか迷うことがあります。この記事では、保険を使った教育資金準備とNISAによる資産形成の違いや、判断するときに確認したいポイントについて解説します。
ジブラルタ生命のドルフィンとはどのような商品なのか
ジブラルタ生命のドルフィンは、子供の将来に向けた資金準備を目的として利用されることがある保険商品です。
一般的に子供向けの保険には、教育資金の準備、将来の保障、満期時の受取金などを目的とした仕組みがあります。契約内容によって、保険料の支払い期間、受け取り時期、返戻率などが異なります。
そのため、「ドルフィン」という名前だけで判断するのではなく、自分が加入している契約の設計書や保険証券を確認し、どのような保障と貯蓄機能がある商品なのかを見ることが大切です。
子供の資産形成で保険を利用するメリット
子供向けの保険には、投資商品とは異なるメリットがあります。
例えば、契約者に万が一のことがあった場合に保険料の支払いが免除される仕組みがある商品では、将来の教育資金を準備しながら保障も確保できます。
また、毎月決まった金額を積み立てるため、貯蓄が苦手な家庭でも計画的に資金を準備しやすい点も特徴です。
NISAで子供のためのお金を準備する場合の特徴
NISAは投資による利益が非課税になる制度で、長期的な資産形成を目的として利用されています。
株式や投資信託などに投資することで、預金や保険より高いリターンを期待できる可能性があります。一方で、投資商品の価格は変動するため、元本保証ではありません。
例えば、大学入学時に必ず必要になる資金を数年以内に使う予定であれば、価格変動リスクを考える必要があります。一方で、10年以上先の教育費や子供の将来資金であれば、長期投資による成長を期待できる場合があります。
ドルフィンを解約してNISAへ移す前に確認したいこと
現在加入している保険を解約してNISAへ移す場合は、解約返戻金を必ず確認する必要があります。
保険は加入してから一定期間は、支払った保険料より解約返戻金が少なくなることがあります。特に加入から数年程度の場合、解約による損失が発生する可能性があります。
例えば、4年間保険料を支払っていても、解約時に戻る金額が払込総額を下回る場合があります。そのため、「今後の運用利率」だけではなく、「今解約するといくら戻るのか」も判断材料にすることが重要です。
保険とNISAは目的によって使い分けることが大切
保険とNISAはどちらが必ず優れているというものではなく、目的によって役割が異なります。
保険は保障を持ちながら資金準備をするもの、NISAは投資によって資産を増やすことを目指すものという違いがあります。
例えば、親に万が一のことがあった場合でも教育資金を確保したい場合は保険のメリットがあります。一方で、十分な生活防衛資金があり、長期間運用できる余裕資金であればNISAを活用する選択肢もあります。
子供名義のお金を準備するときの考え方
子供のためのお金を準備する場合、まず「いつ使う予定のお金なのか」を考えることが重要です。
10年後、15年後に使う予定のお金なのか、それとも数年以内に必要になる教育費なのかによって、適した方法は変わります。
また、保険を継続しながら別途NISAで積み立てる方法もあります。すでに加入している保険をすぐに解約するのではなく、保障内容や返戻率を確認してから判断すると失敗を防ぎやすくなります。
まとめ｜ドルフィンとNISAは特徴を比較して目的に合わせて選ぶ
ジブラルタ生命のドルフィンを継続するか、NISAへ資金を移すかを考える場合、単純に利回りだけで比較することはできません。
保険には保障や強制的な積立のメリットがあり、NISAには長期投資による資産成長を期待できるメリットがあります。
まずは現在加入しているドルフィンの契約内容、払込総額、解約返戻金、将来の受取額を確認し、子供のお金をいつ・何のために使うのかを明確にしたうえで、自分の家庭に合った方法を選ぶことが大切です。
コメント