医療保険は入院日額5000円を2社か1万円を1社か？選び方と保障内容を比較解説

医療保険を検討するとき、「入院日額5000円の保険を2つ加入するべきか」「入院日額1万円の保険を1つだけ契約するべきか」と迷う方は少なくありません。保険会社や商品によって保障内容や保険料も異なるため、単純に金額だけで比較することは難しいものです。

この記事では、医療保険の入院給付金の考え方や、複数加入と1つの保険にまとめる場合のメリット・注意点について解説します。

医療保険の入院日額とは何か

医療保険の入院日額とは、入院した日数に応じて受け取れる給付金額のことです。例えば、入院日額5000円の医療保険に加入していて10日間入院した場合、基本的には5万円の入院給付金を受け取れます。

入院時には治療費だけでなく、食事代、差額ベッド代、交通費、日用品費などさまざまな費用が発生する可能性があります。そのため、医療費だけではなく、入院中の生活費も含めて保障額を考えることが大切です。

例えば、短期間の入院であれば貯蓄で対応できる場合もありますが、長期入院や収入減少が発生するケースでは、医療保険の給付金が家計の支えになることがあります。

入院日額5000円の医療保険を2社契約すると、合計で入院日額1万円の保障を準備できます。複数の保険会社に分けることで、保障内容を調整しやすいというメリットがあります。

例えば、はなさく生命の医療保険とチューリッヒ生命の医療保険のように、異なる商品を組み合わせることで、それぞれの特徴を活かせる場合があります。

また、片方の保険だけを見直したい場合でも、もう一方の保障を残せるため、柔軟に調整しやすい点もメリットです。

一方で、2社分の契約管理が必要になるため、保険料の支払いや住所変更、給付請求などの手続きが複雑になる可能性があります。

1つの医療保険で入院日額1万円の保障を準備する方法は、管理がシンプルになることが大きなメリットです。保険料の支払いや契約内容の確認を一つにまとめられます。

保険金請求をするときも、一つの保険会社へ手続きを行えばよいため、入院中や退院後の負担を減らせます。

例えば、急な入院で家族が手続きをする場合でも、契約先が一つであれば必要な確認事項が少なくなります。

ただし、契約している保険商品が自分の必要な保障に合わなくなった場合、見直し時には保障全体を変更する必要がある点には注意が必要です。

医療保険を選ぶ際は、入院日額だけでなく、手術給付金、先進医療特約、通院保障、保険料払込期間なども確認する必要があります。

同じ入院日額1万円でも、手術時の保障内容や対象となる治療範囲によって、実際に受け取れる給付金には違いがあります。

例えば、短期入院が多い現在の医療事情では、入院日額だけを高くするよりも、手術給付金や一時金タイプの保障を重視した方が合う人もいます。

医療保険を検討するときは、自分の貯蓄額、年齢、家族構成、勤務状況などを踏まえて必要な保障額を決めることが大切です。

十分な貯蓄がある人であれば、最低限の医療保障だけ準備する考え方もあります。一方で、急な入院による収入減少が家計に大きく影響する場合は、保障を厚めにする意味があります。

例えば、自営業者やフリーランスの場合、会社員と比べて休業時の収入保障が少ないことがあるため、医療保険の給付金を多めに設定するケースもあります。

医療保険は複数加入すること自体は可能ですが、保険料の合計額が家計の負担にならないか確認する必要があります。

また、保障内容が重複している場合、必要以上の保険料を支払っている可能性もあります。加入前に、それぞれの保険で何をカバーしているのか整理しましょう。

例えば、2社の医療保険に加入していても、どちらも同じ入院保障だけの場合、保険料に対して得られるメリットが少ない場合があります。

入院日額5000円の医療保険を2社加入する方法と、入院日額1万円の医療保険を1社で契約する方法には、それぞれメリットと注意点があります。

複数加入は保障の分散や柔軟な見直しがしやすい一方で、管理が複雑になります。1社集中型は管理が簡単ですが、商品選びを慎重に行う必要があります。

大切なのは、入院日額の金額だけで判断するのではなく、自分の生活状況や貯蓄、必要な保障内容に合わせて選ぶことです。医療保険は将来の安心を買うものなので、保険料と保障のバランスを確認しながら検討しましょう。