奨学金の支払い遅延と信用情報への影響：3ヶ月連続遅延の基準とは？

奨学金の返済が滞ったとき、「信用情報に影響するのは3ヶ月連続で滞納した場合」といった話を聞いたことがある方も多いかもしれません。本記事では、実際にどのような状況で信用情報に影響が出るのか、そして「3ヶ月連続遅延」の意味について具体的に解説します。

信用情報機関に登録される遅延とは？

日本学生支援機構（JASSO）などの奨学金返済で遅延が起きた場合、通常は数日〜1ヶ月程度の遅延では信用情報にすぐ影響することはありません。しかし、3ヶ月（61日以上）を超える延滞が発生した場合には、信用情報機関（CICなど）に「延滞」の記録が登録される可能性が高くなります。

これは俗に「ブラックリストに載る」とも言われ、住宅ローンやクレジットカードの審査に影響する重大な記録です。

この「3ヶ月連続」とは単に「3回分の支払いが滞った」という意味ではなく、継続して61日以上延滞が続いている状態を指します。例えば、4月、5月、6月と支払いがされず、7月にまとめて返済した場合、61日を超える延滞があると判断されれば、信用情報に遅延が記録される可能性があります。

逆に言えば、4月分を5月中に、5月分を6月中に支払っているようであれば「3ヶ月連続」とはみなされないケースもありますが、状況により判断は異なります。

以下のようなケースは「信用情報に登録されるリスクが高い」と言えます。

逆に、1〜2ヶ月分の遅延であっても、すぐに支払った場合は、信用情報に記録されることは避けられる場合があります。

信用情報に遅延記録が残った場合、5年間はその情報が保持されます。この期間中は次のような影響があります。

日常生活にも大きな影響を与えるため、延滞は絶対に放置しないことが重要です。

日本学生支援機構では、返済困難な方のために「減額返還制度」や「返還期限猶予制度」が用意されています。延滞が起きそうなときは、延滞前に連絡して制度を活用することで信用情報への影響を避けることができます。

奨学金の返済における「3ヶ月連続遅延」とは、単純に3ヶ月分の支払いがないという意味ではなく、61日以上継続して延滞している状態を指します。この基準を超えると信用情報に遅延記録が残るリスクがあります。返済が難しいときは、猶予制度の活用や早めの相談を行いましょう。