住友生命ライブワンの積立ファンドを停止してNISAへ移す方法と注意すべきデメリットを解説

住友生命のライブワンに加入している方の中には、資産形成の方法を見直し、保険よりもNISAを活用した積立投資へ資金を集中したいと考える方も増えています。

ライブワンの積立ファンドを停止して特約保険料だけを継続する方法や、これまで積み立てた資金を引き出してNISAへ移す場合には、確認しておきたいポイントがあります。この記事では、変更時の仕組みやメリット・デメリットについて詳しく解説します。

住友生命ライブワンの積立ファンドとは

住友生命ライブワンは、保障機能に加えて資産形成機能を組み合わせた保険商品です。契約内容によっては、主契約部分で積立ファンドを利用し、将来の資金準備を行う仕組みになっています。

一般的な投資信託の積立とは異なり、ライブワンの積立部分は保険契約の一部として管理されます。そのため、NISAで投資信託を購入する場合とは、手数料や税制、運用方法などが異なります。

例えば、同じように毎月1万円を積み立てる場合でも、NISAでは投資商品の運用益が非課税になる一方、保険商品の積立部分では保険関係費用などが発生する場合があります。

ライブワンでは、契約内容によって積立部分の変更や停止が可能な場合があります。ただし、すべての契約で同じ対応ができるわけではありません。

積立ファンドへの払込を停止し、保障部分の特約保険料のみ継続する場合、契約を維持しながら投資資金をNISAなど別の方法へ回せる可能性があります。

ただし、具体的な変更方法や条件は加入しているライブワンの型や契約時期によって異なるため、住友生命へ確認することが必要です。

これまで積み立てたファンド部分を取り崩してNISAへ移すことを考える場合、いくつか注意点があります。

まず確認したいのは、引き出し時の金額です。保険商品の積立部分は、支払った保険料の総額と現在の解約返戻金や積立残高が一致しない場合があります。

例えば、契約して間もない時期に解約や引き出しをすると、払込総額より受け取れる金額が少なくなる可能性があります。これは保険契約に必要な費用が差し引かれるためです。

NISAを利用して投資信託などを積み立てる大きなメリットは、運用によって得られた利益が非課税になる点です。

通常、投資による利益には約20％の税金がかかりますが、NISA口座内で対象商品を運用した場合、その利益をそのまま受け取ることができます。

また、投資商品の選択肢も多く、自分のリスク許容度や目的に合わせて低コストの商品を選びやすい点も特徴です。

ライブワンを完全にやめず、保障部分だけを残す選択にもメリットがあります。生命保険としての保障を維持できるため、万が一の場合への備えを継続できます。

一方で、保険商品には保障を維持するための費用がかかります。純粋な資産形成だけを目的にする場合、NISAなどの投資制度と比較して運用効率が低くなるケースがあります。

例えば、十分な死亡保障が不要な状態で高額な保険料を払い続けている場合、その分をNISAなどへ回した方が将来的な資産形成に有利になる可能性があります。

ライブワンの積立停止や資金移動を検討する場合は、以下の点を確認してから判断すると安心です。

特に注意したいのは、投資目的だけで判断して保障を減らしすぎないことです。家族構成や住宅ローンなどによって必要な保障額は変わります。

住友生命ライブワンの積立ファンドを停止し、NISAへ資金を集中する考え方は、資産形成を効率化する方法の一つです。

ただし、積立部分の停止や引き出しには契約内容による条件があり、タイミングによっては元本割れになる可能性もあります。

現在の保障が本当に必要な内容なのか、積立資金を移した場合にどの程度メリットがあるのかを確認したうえで、住友生命への問い合わせやライフプラン全体の見直しを行うことが大切です。