Amazonで利用するオリコの分割払いなど、商品購入を目的とした後払い・ショッピングクレジットを使って「商品を買い、それを業者へ売って現金を作れないか」と考えるケースがあります。インターネット上には現金化をうたうサービスも存在しますが、利用前には契約上の問題や高額な手数料、個人情報の悪用といったリスクを理解する必要があります。
特に重要なのは、「現金化を扱う業者がネット上に存在すること」と「オリコが認めている利用方法であること」はまったく別という点です。資金調達が目的なら、現金化業者を探すより先に安全な方法を検討することが大切です。
オリコはショッピング枠の現金化を禁止している
オリコは公式サイトで、ショッピング利用枠は本来、商品購入やサービス利用のために設定されているものであり、それを換金目的で利用する行為を会員規約で禁止していると明確に注意喚起しています。[参照]
オリコによれば、換金性の高い商品の頻繁な購入など、資金調達のためにショッピング機能を利用していると判断された場合には、利用の全部・一部停止や会員資格取消しなどの措置が取られる場合があります。
したがって、Amazonなどで分割払いを利用して商品を購入し、最初から第三者への転売によって現金を得ることを目的とする方法は、「普通に購入した商品が不要になったので中古品として売った」というケースとは分けて考える必要があります。
「現金化業者を使えば簡単」という話には注意
現金化をうたう業者では、利用者に換金性のある商品を購入させ、それを買い取る方式や、価値の低い商品を購入させて代金の一部をキャッシュバックする方式などがあります。オリコ自身もこうした手口について注意喚起しています。
問題は、表示された換金率どおりの金額を受け取れるとは限らないことです。オリコは「約束どおりの金額が振り込まれない」「法外な手数料を請求される」といったトラブルや犯罪に巻き込まれる可能性があるとして、利用しないよう呼びかけています。[参照]
日本クレジットカード協会も、ショッピング枠の現金化について、カード利用停止や強制退会、残金の一括請求などにつながる可能性があるほか、カード番号や個人情報が悪用される危険性があると注意しています。[参照]
現金化すると手元のお金より大きな支払いが残りやすい
現金化で見落としやすいのが、「現金を受け取っても分割払いの債務は消えない」という点です。仮に10万円の商品を分割払いで購入し、業者への売却で7万円を受け取ったとします。
手元には7万円が入りますが、購入した10万円については契約に基づく支払いが残ります。さらに分割払いの条件によって手数料が加われば、最終的な支払総額は商品価格より大きくなることがあります。つまり、目先の7万円を得るために、それを上回る負担を将来へ移している状態になり得ます。
この構造は資金繰りが苦しいときほど危険です。翌月以降の支払いが苦しくなり、再び別の方法で現金を調達するという循環に入れば、債務が増えていく可能性があります。
「後払い現金化」「先払い買取」など類似サービスにも注意
クレジットカード現金化以外にも、「後払い現金化」「先払い買取」などの名称で現金を調達するサービスがあります。名称や仕組みが違って見えても、高額な負担や個人情報に関するトラブルにつながるケースがあります。
消費者庁は、後払い現金化について、商品代金と先に受け取る現金との差額が高額となる傾向があり、その後の支払いによって経済状況が悪化し、多重債務に陥る危険性があると注意喚起しています。先払い買取についても、高額な違約金などが発生するケースがあるとしています。[参照]
そのため、「カード現金化が難しいなら別名称のサービスを探す」という方向へ進むのもおすすめできません。サービス名ではなく、最終的にいくら受け取り、総額いくら返す必要があるのかを見ることが重要です。
急いで現金が必要なら正規の方法を先に確認する
生活費や支払いのために現金が必要なのであれば、現金化業者を利用する前に正規の資金調達方法を確認しましょう。利用資格があり、返済可能な範囲であれば、銀行などのローンや正規の貸金業者による借入れなど、契約条件や金利が明示された方法があります。
すでにクレジットやローンの返済が厳しく、「新しく借りないと今月の支払いができない」という状態なら、さらに借入れを増やすことが適切とは限りません。その場合は債務整理を含め、法テラスや自治体の相談窓口などへ早めに相談する方法があります。
現金化業者との取引ですでにトラブルになった場合には、消費者ホットライン「188」から最寄りの消費生活センター等につないでもらうこともできます。消費者庁も金銭に関する悪質業者への注意を呼びかけています。[参照]
まとめ：Amazon・オリコ分割払いの現金化業者を探すのは避ける
インターネット上にはショッピング枠などの現金化をうたう業者がありますが、オリコは換金目的でショッピング機能を利用する行為を規約で禁止しており、現金化を目的とした利用は避けるべきです。利用停止や会員資格取消しなどにつながる可能性があるほか、高額な手数料や個人情報の悪用などのトラブルも指摘されています。
また、現金化は借金そのものを減らす方法ではありません。商品代金の支払いが残ったまま、商品価値より少ない現金だけを受け取る形になれば、かえって将来の資金繰りを悪化させる可能性があります。
急ぎで資金が必要な場合は、現金化業者ではなく、利用可能な正規の金融サービスや公的な相談窓口を確認することが安全です。すでに返済が難しい状態なら、新たな現金化や借入れを繰り返す前に、消費生活センターや法律相談などを利用して支払い全体を整理することが重要です。
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