「40代の貯蓄額は平均1,486万円、50代は平均1,908万円」と聞くと、多いと感じる人もいれば少ないと感じる人もいるでしょう。しかし、資産額を考える際には平均値だけでなく中央値にも注目する必要があります。実は平均と中央値の差から、日本の家計資産の実態が見えてきます。この記事では、40代・50代の金融資産保有額について、平均値と中央値の違いや多い・少ないと感じる理由をわかりやすく解説します。
平均値と中央値はなぜ大きく違うのか
40代の平均資産額は1,486万円ですが、中央値は500万円です。50代では平均1,908万円に対して中央値は700万円となっています。
この差が大きい理由は、一部の高資産世帯が平均値を大きく押し上げているためです。
例えば、金融資産が1億円を超える世帯が少数存在すると、全体の平均額は高くなります。しかし、多くの世帯はそこまで資産を保有していないため、実態に近い数字として中央値が参考になります。
| 年代 | 平均値 | 中央値 |
|---|---|---|
| 40代 | 1,486万円 | 500万円 |
| 50代 | 1,908万円 | 700万円 |
実際には多いのか少ないのか
中央値を基準に考えると、40代で500万円、50代で700万円の金融資産を保有していれば、ちょうど真ん中付近に位置することになります。
そのため、40代で1,500万円以上、50代で2,000万円近い資産を持っている人は、一般的には平均以上の資産形成ができていると考えられます。
一方で、住宅ローンや教育費の負担が大きい世帯も多く、金融資産が数百万円以下という家庭も珍しくありません。
金融資産には何が含まれるのか
ここでいう金融資産は、銀行預金だけを指しているわけではありません。
- 定期預金
- 株式
- 投資信託
- 個人向け国債
- 生命保険の解約返戻金相当額
- その他の金融商品
そのため、NISAやiDeCoで積み立てている資産も含まれる場合があります。
なお、自宅不動産や自動車などの実物資産は含まれないケースが一般的です。
資産額だけでは生活水準は判断できない
金融資産が多くても住宅ローン残高が多い場合や、子どもの教育費が今後かかる家庭では余裕が少ないことがあります。
逆に金融資産がそれほど多くなくても、住宅ローン完済済みで年金見込み額が高い世帯は安定した生活を送れる場合があります。
資産額だけで豊かさや将来の安心度を判断することはできません。
平均より中央値を見る方が現実的な理由
資産形成の目標を立てる際、多くの専門家は平均値より中央値を参考にすることを推奨しています。
平均値は一部の富裕層の影響を受けやすいため、自分の状況と比較すると必要以上に焦りを感じてしまうことがあります。
実際には中央値付近の世帯が最も多いため、自身の年代や家族構成と照らし合わせて判断することが重要です。
まとめ
40代の平均資産額1,486万円、50代の平均資産額1,908万円という数字だけを見ると非常に多く感じるかもしれません。しかし中央値は40代で500万円、50代で700万円であり、多くの家庭の実態はこちらに近いと考えられます。資産額が多いか少ないかは、住宅ローンや家族構成、収入、将来の支出予定によっても変わります。平均値だけにとらわれず、中央値や自分自身のライフプランを基準に考えることが大切です。
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