マイカーローンを申し込む際、ボーナス払いを利用すると毎月の返済負担を軽減できます。しかし、実際のボーナス支給月とローンのボーナス払い月の選択肢が一致しないケースも少なくありません。特に「7月と12月にボーナスが支給されるのに、選択肢が1月・7月や6月・12月しかない」という状況では、どちらを選ぶべきか悩む方も多いでしょう。この記事では、ボーナス払い月の考え方や支払日の選び方についてわかりやすく解説します。
ボーナス払い月は実際の支給月と完全一致しないことがある
ローン会社によっては、ボーナス払い月を「1月・7月」「6月・12月」などの組み合わせから選択する方式を採用しています。
これは金融機関側の返済スケジュール管理の都合によるもので、必ずしも勤務先のボーナス支給月と一致するわけではありません。
そのため、重要なのは支給月そのものではなく、ボーナスが口座へ入金された後に返済日が来るかどうかです。
7月・12月支給ならどちらを選ぶべき？
例えば、ボーナスが7月と12月に支給され、実際の入金日が8月中旬や12月中旬前後の場合を考えてみましょう。
| 選択肢 | 特徴 |
|---|---|
| 6月・12月 | 支給前に返済が発生する可能性がある |
| 1月・7月 | ボーナス支給後の返済になりやすい |
一般的には、ボーナス入金後に支払いが行われるスケジュールのほうが資金繰りは楽になります。
ただし、金融機関によって実際の引落時期が異なるため、契約前に返済予定表や担当者へ確認することが大切です。
ローンの支払日はいつが良い？
給与が月末払いの場合、支払日は給与振込直後を選ぶのが基本です。
例えば給与が毎月末に振り込まれるなら、翌月5日〜10日頃の引落日であれば残高不足のリスクを減らせます。
逆に給料日前の25日や月末近くを選ぶと、生活費や他の引落しとの兼ね合いで残高不足が発生する可能性があります。
ボーナス払いを利用する際の注意点
ボーナス払いは毎月の返済額を抑えられる反面、賞与が減額された場合のリスクもあります。
近年は業績によってボーナス額が変動する企業も多く、ボーナス払い部分が大きすぎると家計への負担が急増する可能性があります。
そのため、ボーナス払いを利用する場合でも、無理のない範囲に抑えることが重要です。
資金繰りを考えた具体例
例えば、7月支給のボーナスが8月中旬に口座へ振り込まれる場合、7月中のボーナス返済だと支給前に支払うことになります。
一方で、実質的にボーナス入金後のタイミングで返済されるスケジュールであれば、賞与をそのまま返済原資に充てやすくなります。
そのため、契約前には「ボーナス払い月」だけでなく、「実際の引落日」を確認することが大切です。
まとめ
マイカーローンのボーナス払い月は、勤務先のボーナス支給月と完全一致しないことがあります。重要なのは実際の返済日がボーナス入金後になるかどうかです。
給与が月末払いなら、通常の返済日は給与振込直後を選ぶのが安心です。また、ボーナス払いを設定する際は、支給時期と引落時期を確認し、無理のない返済計画を立てることが長く安定して返済を続けるポイントになります。
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