学資保険の解約とインデックス投資への切り替えの考え方：オルカン・S&P500の場合

学資保険に長年加入している場合、解約して得た資金をインデックス投資に回すかどうかは多くの方が悩むポイントです。この記事では、学資保険の解約金とインデックス投資のリスク・リターンを比較し、判断の参考になる情報を整理します。

学資保険の解約金と損失

例えば、10年ほど加入している学資保険を解約すると、17,000円の損失が出ますが、約3,500,000円の払い戻しを受けられる場合があります。この損失は元本に対してごくわずかであり、資金を他の運用に回す選択肢としては現実的です。

解約の際は、解約返戻金の額と今後の学資保険での保障や利率を比較することが重要です。

インデックス投資は、オルカン（全世界株式）やS&P500などの指数に連動する投資信託を購入する方法です。過去のデータから長期で運用すると、株式市場全体の成長を享受できる可能性があります。

ただし、株式投資には元本変動リスクがあり、短期では損失が発生する可能性もあるため、資金を運用する期間やリスク許容度を考慮する必要があります。

学資保険は元本保証型であり、満期までのリターンは固定です。一方、インデックス投資は元本保証はありませんが、長期で運用することで平均リターンは学資保険を上回る可能性があります。

例として、過去10年のS&P500の年平均リターンは約10%程度で推移しており、複利で運用すると学資保険より高いリターンが期待できるケースがあります。

資金を解約してインデックス投資に回す場合、まず自身の運用期間、リスク許容度、将来必要な教育資金を整理しましょう。長期で投資可能でリスクを受け入れられるなら、インデックス投資への切り替えは有効です。

逆に、確実に元本を守りたい場合や、資金がすぐに必要な場合は学資保険を継続する方が安心です。

学資保険の解約によるわずかな損失を受け入れ、3,500,000円ほどの資金をオルカンやS&P500に移すことは、長期運用で利益を出す可能性があります。ただし、投資には元本変動リスクがあるため、運用期間やリスク許容度を考慮したうえで判断することが重要です。