失業給付をもらうと扶養から外れる？健康保険・国民年金の扱いをわかりやすく解説

退職後に失業給付を受けながら再就職活動を始める際、「扶養から外れるのか」「年金はどうなるのか」で悩む人は少なくありません。

特に夫の扶養に入っている主婦の場合、健康保険だけでなく国民年金の扱いも気になるポイントです。

この記事では、失業給付受給中の扶養判定や、第3号被保険者の扱いについて整理します。

失業給付を受けると扶養から外れるケースがある

会社員の配偶者の扶養に入っている場合、健康保険組合では「今後の収入見込み」で扶養判定を行うことがあります。

その際、失業給付の日額が一定額を超えると、扶養から外れる扱いになるケースがあります。

一般的によく言われる基準は以下です。

失業給付が月17万円程度の場合、日額基準を超える可能性が高いため、健康保険の扶養から外れるケースが多いです。

ただし、最終判断は加入している健康保険組合ごとに異なります。

扶養を外れると年金はどうなる？

健康保険の扶養から外れる場合、多くのケースでは年金も第3号被保険者ではなくなります。

つまり、自分で国民年金へ加入し、保険料を支払う形になります。

専業主婦で扶養に入っている人は、通常「第3号被保険者」として国民年金保険料を直接払っていません。

しかし扶養条件を満たさなくなると、第1号被保険者へ切り替わります。

そのため、健康保険だけでなく年金の切り替え手続きも必要になるケースが一般的です。

具体的に必要になる手続き

扶養を外れる場合、一般的には以下の流れになります。

1. 夫の会社へ扶養削除を申請
2. 国民健康保険へ加入
3. 国民年金第1号へ変更

市区町村役場でまとめて手続きできる場合もあります。

必要書類としては、離職票や失業給付の受給資格者証を求められることがあります。

また、健康保険組合によって提出書類が異なる場合もあるため、事前確認が安心です。

失業給付が終われば扶養に戻れることもある

失業給付受給中は扶養を外れても、受給終了後に収入要件を満たせば再び扶養へ戻れる場合があります。

例えば、求職活動中で収入がなくなった場合などです。

その際は改めて扶養申請を行います。

つまり、「一度外れたら二度と戻れない」というわけではありません。

実際には、失業給付期間だけ国保・国民年金へ加入するケースもよくあります。

国民健康保険と国民年金はいくらかかる？

扶養を外れると、健康保険料と国民年金保険料の負担が発生します。

国民年金は全国一律ですが、国民健康保険は自治体や前年所得によって金額が変わります。

例えば退職前年の収入が高い場合、国保が思ったより高額になるケースもあります。

一方で、失業者向け軽減制度が使える自治体もあります。

離職理由によっては保険料軽減対象になることがあるため、役所で確認する価値があります。

扶養判定は「税金」と「社会保険」で違う

混乱しやすいポイントとして、「税金上の扶養」と「社会保険上の扶養」は別制度です。

今回問題になるのは、主に社会保険上の扶養です。

そのため、「税金では扶養内でも、健康保険では扶養から外れる」ということも起こります。

まず確認したいこと

実際の運用は健康保険組合によって違うため、まずは夫の会社の健康保険担当へ確認するのが確実です。

特に以下を聞くと整理しやすくなります。

• 失業給付の日額基準
• 扶養削除日
• 必要書類
• 再扶養の条件

健康保険組合によって細かな運用が異なるため、「一般論」と違うケースもあります。

まとめ

失業給付を受けると、金額によっては健康保険の扶養から外れる場合があります。

その際、多くのケースでは年金も第3号被保険者ではなくなり、自分で国民年金へ加入して保険料を支払う形になります。

ただし、失業給付終了後に条件を満たせば再び扶養へ戻れることもあります。

まずは夫の健康保険組合と市区町村役場へ確認し、必要な手続きを整理しておくと安心です。