毎月きちんと働いて給料をもらっているのに、「なぜかお金が残らない」「支払いが重い」と感じる人は少なくありません。
特に車ローンやカード支払い、消費者金融返済が重なると、手取り25万円でもかなり厳しく感じることがあります。
この記事では、固定費のどこを優先して見直すべきか、家計改善の考え方をわかりやすく整理していきます。
まずは毎月の支出を整理してみる
家計改善では、感覚ではなく数字で見ることが大切です。
今回の内容を整理すると、毎月の固定支出はおおよそ以下のようになります。
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| イオンカード支払い | 25,707円 |
| 定期積立 | 50,000円 |
| 車ローン | 53,000円 |
| 駐車場 | 19,000円 |
| 携帯・保険・Wi-Fi等 | 20,000円 |
| アイフル返済 | 13,000円 |
| レイク返済 | 24,000円 |
| 家賃 | 20,000円 |
合計すると約22万円以上になります。
ここに食費・ガソリン・日用品・税金なども加わるため、かなり余裕が少ない状態です。
最優先で見直したいのは「積立5万円」
一番大きいポイントは、毎月5万円の積立です。
貯金自体はとても良いことですが、現在は消費者金融の返済がある状態です。
アイフルやレイクの金利は高めなので、積立を優先するより借金返済を優先した方が、結果的に家計改善が早くなるケースが多いです。
なぜ借金返済優先なのか
- カードローン金利は年15％前後が多い
- 貯金利息より負担が大きい
- 返済が長引くほど総支払額が増える
例えば毎月5万円を積立ではなく返済へ回すだけでも、かなり状況が変わる可能性があります。
車関連費がかなり重い
車ローン53,000円と駐車場19,000円で、車だけで月72,000円近くかかっています。
さらにガソリン代や車検、税金、メンテナンス費用も今後発生します。
手取り25万円に対して車維持費が高めなのは事実です。
考えたいポイント
- 車は本当に必要か
- 維持費の安い車へ乗換可能か
- 駐車場を安くできないか
もちろん仕事上必要な場合もありますが、家計圧迫の大きな原因になりやすい部分です。
消費者金融返済は早めに減らしたい
アイフルとレイク返済だけで毎月37,000円あります。
しかも、消費者金融は返済期間が長くなると利息負担がかなり大きくなります。
そのため、「少額ずつ長く返す」より、「短期間で減らす」方が有利なケースが多いです。
| 返済方法 | 特徴 |
|---|---|
| 最低返済のみ | 利息負担が増えやすい |
| 追加返済あり | 総返済額を減らせる |
積立を一時停止してでも、まず借金圧縮を優先する人は多いです。
固定費で削れそうな部分を確認する
携帯・保険・Wi-Fi・生命保険などで2万円というのは、内容によっては見直し余地があります。
特に最近は格安SIMを使う人も増えています。
見直し候補
- スマホを大手キャリアから変更
- 不要オプション解約
- 保険内容の整理
- Wi-Fiプラン変更
毎月5,000円減るだけでも年間6万円変わります。
家賃2万円はむしろ優秀な部類
今回の支出の中では、家賃2万円はかなり低めです。
そのため、家賃より他の固定費の方が見直し効果は大きそうです。
特に車関連費と借金利息の改善が重要になります。
まずは「赤字を止める」が最優先
家計改善では、「投資」「積立」より、まず赤字を止めることが重要です。
現在はかなり頑張って積立している印象ですが、その裏で高金利借入が残っている状態です。
これは、例えるなら「水漏れしながら貯金している」状態に近いです。
まずは借金圧縮と固定費整理をして、その後に積立再開する方が精神的にも楽になるケースは多いです。
まとめ
手取り25万円でも、車ローンや消費者金融返済が重なると、毎月かなり厳しく感じることがあります。
今回のケースでは、まず「積立5万円」と「車関連費」の見直しが大きなポイントになりそうです。
特に消費者金融の返済中は、高金利負担を減らすことを優先した方が、長期的に家計改善しやすくなります。
無理に全部を一気に変えようとせず、毎月数千円でも改善していくことが大切です。
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