900万円の車を新社会人がローン購入するのは可能？残クレと通常ローンの違いを解説

社会人になったタイミングで憧れの車を購入したいと考える方は少なくありません。しかし、年収や生活費とのバランスを考えずに高額な車をローンで購入すると、後から家計を圧迫する可能性があります。

特に900万円クラスの車を購入する場合、残価設定ローン（残クレ）にするか通常ローンにするかで、毎月の支払額や将来的な負担は大きく変わります。この記事では、高額車をローン購入する際の考え方や、それぞれのローンの特徴について詳しく解説します。

新社会人が高額な車を購入する前に確認したいポイント

車を購入する際、多くの人は月々のローン返済額だけを見て判断してしまいます。しかし、車にはローン以外にも維持費が発生します。

車両価格900万円の場合、ローン返済以外にも任意保険、税金、車検、メンテナンス費、燃料代などが必要になります。特に若い世代は保険料が高くなるケースもあります。

例えば、月給20万円の場合でも、社宅によって家賃負担が少ないなど条件によっては支払い可能に見えます。しかし、将来的に引っ越し、結婚、転職など生活環境が変わる可能性も考える必要があります。

残価設定ローンとは、数年後の車の価値（残価）をあらかじめ設定し、その残価を差し引いた金額を分割で支払うローンです。

例えば900万円の車で、数年後の残価が400万円に設定された場合、実質的には500万円分を中心に月々返済する形になります。そのため、通常ローンより毎月の支払額を抑えやすい特徴があります。

メリットは月々の負担を軽くできる点ですが、契約終了時には車を返却する、残価分を支払って買い取る、乗り換えるなどの選択が必要になります。

残価設定ローンは月々の支払いを低く見せやすい一方で、車を自分の資産として完全に所有する場合とは考え方が異なります。

契約期間終了時に車を買い取る場合、残価分の支払いが必要になります。また、走行距離制限や車両状態によって追加費用が発生する場合があります。

例えば、数年後もその車に乗り続けたい場合は、最初から通常ローンで購入した場合と総支払額を比較することが重要です。

通常ローンは、借入した金額を決められた期間で返済する一般的なローンです。返済が終われば車は完全に自分の所有物になります。

メリットは所有権が明確で、走行距離や売却時期などを自由に決められることです。一方で、残クレより毎月の返済額が高くなる傾向があります。

例えば900万円の車を頭金170万円で購入する場合、残り730万円を借りることになります。返済期間や金利によっては、毎月の負担が大きくなる可能性があります。

車を購入できるかどうかは、ローン審査に通るかではなく、無理なく維持できるかで判断することが大切です。

金融機関や販売店は返済能力を基準に融資判断をしますが、借りられる金額と安心して返済できる金額は同じではありません。

例えば、毎月の給与20万円からローン、保険、車関連費用を大きく引かれると、趣味や貯金、急な出費への対応が難しくなる可能性があります。

憧れの車を諦める必要はありませんが、購入時期をずらすという選択肢もあります。数年間働いて収入や貯蓄を増やしてから購入することで、生活への余裕が生まれます。

また、中古車や価格帯を少し下げた車を選び、収入に余裕ができてから乗り換える方法もあります。

例えば最初の数年間は300万円から500万円程度の車に乗り、その間に頭金を増やしてから高額車へステップアップする方法も現実的です。

900万円の車を新社会人が購入すること自体は、条件によっては可能ですが、ローン審査に通ることと無理なく維持できることは別です。

残クレは月々の支払いを抑えやすい一方、契約終了時の選択や条件があります。通常ローンは所有しやすい反面、毎月の負担が大きくなります。

大切なのは、現在の収入だけではなく、将来の生活変化や維持費まで含めて判断することです。憧れの車を長く楽しむためにも、自分の生活に合った購入方法を選ぶことが重要です。