社会人2年目から始めるふるさと納税の基本とメリット・デメリットをやさしく解説

新社会人として税金の重みを実感し始める中、「ふるさと納税ってお得そうだけど、よくわからない…」という方も多いのではないでしょうか。今回は、社会人2年目の方に向けて、ふるさと納税の基本的な仕組みや利用タイミング、メリット・デメリットまでを分かりやすく解説します。

ふるさと納税の仕組みとは？

ふるさと納税は、自分の住んでいる自治体以外に「寄付」することで、税金が控除される仕組みです。厳密には「納税」ではなく「寄付」であり、指定の自治体にお金を納めることで返礼品がもらえる点が特徴です。

年間2,000円の自己負担を除いた金額が住民税・所得税から控除され、実質2,000円で返礼品がもらえる制度として人気があります。

ふるさと納税は、その年の所得に応じて上限額が決まるため、住民税が引かれていなくても、収入がある時点で寄付することは可能です。社会人2年目であれば、前年より収入が増えていると仮定して、年収ベースで控除上限をシミュレーションしてから寄付額を決めるのがおすすめです。

「ワンストップ特例制度」を使えば、確定申告不要で5自治体まで簡単に手続き可能です。

たとえば、年収300万円の独身者であれば、目安として28,000円ほどまで寄付が可能で、2,000円の負担で2万円以上の返礼品が受け取れます。

例えば、6自治体以上に寄付をすると確定申告が必要になります。サラリーマンで確定申告を普段しない人は注意が必要です。

税金の控除と返礼品の両得ができるふるさと納税は、社会人2年目にこそおすすめです。住民税を「ただ引かれる」だけでなく、「返礼品を受け取りつつ減らせる」方法として活用できます。

早めに自分の年収をシミュレーションして上限を確認しておけば、制度を無駄なく利用できます。

ふるさと納税は、2,000円の自己負担で豪華返礼品＋節税が叶うお得な制度です。住民税が引かれていない状態でも収入があるなら、早めに準備することで損を防げます。社会人2年目は税金の仕組みに触れる良い機会。ふるさと納税をきっかけに、賢くお金を使う意識を育ててみてください。