医療保険を選ぶ際、保障内容だけでなく、解約時に戻ってくるお金「解約返戻金」も重要なポイントです。特に、将来的に解約を検討する可能性がある方にとっては、返戻率の高い医療保険を選ぶことが賢明です。
解約返戻金とは？
解約返戻金とは、保険契約を途中で解約した際に、保険会社から返金されるお金のことです。一般的に、掛け捨て型の医療保険には解約返戻金がないか、あってもごくわずかです。一方、貯蓄型の医療保険では、解約返戻金が設定されており、契約年数が長くなるほど返戻率も高くなります。
返戻率が高い医療保険の特徴
返戻率が高い医療保険には以下の特徴があります。
- 貯蓄型：保障と貯蓄の両方の機能を持つ。
- 終身型：保障が一生涯続くため、長期的な資産形成が可能。
- 低解約返戻金型：保険料払込期間中の解約返戻金を抑えることで、保険料を安く設定。
例えば、楽天生命の「スーパー医療保険 戻るんです」は、所定の年齢までに給付金の受取りがなかった場合、払込保険料の一部が戻ってくる仕組みがあります。
おすすめの医療保険商品
以下は、解約返戻金が比較的高いとされる医療保険商品です。
- 楽天生命「スーパー医療保険 戻るんです」：使わなかった分の保険料が戻ってくる新しいタイプの医療保険。
- オリックス生命「終身保険RISE[ライズ]」：解約返戻金があるため、長期的な貯蓄機能も備えています。
- SOMPOひまわり生命「一生のお守り」：低解約返戻金型終身保険で、保険料は割安。
解約返戻金の注意点
解約返戻金がある医療保険でも、以下の点に注意が必要です。
- 早期解約：契約から数年で解約すると、返戻率が低く、元本割れする可能性があります。
- 税金：解約返戻金が支払った保険料の総額を超える場合、所得税の課税対象となることがあります。
- 保障の終了：解約すると、以後の保障がなくなるため、再加入時には健康状態によっては加入できない可能性もあります。
まとめ
医療保険を選ぶ際は、保障内容だけでなく、解約返戻金の有無や返戻率も重要な判断基準です。貯蓄型の医療保険は、将来的な資産形成や解約時の返戻金を重視する方に適しています。ただし、早期解約による元本割れや税金の課税などのリスクもあるため、契約前にしっかりと確認しましょう。
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