学資保険の解約前に知っておくべきポイント｜損を防ぐための選択肢とは

学資保険を解約することは、家計に大きな影響を与える決断です。特に、子供の数が多く、年齢差がある場合、それぞれの保険契約において解約時の影響が異なるため、慎重に検討する必要があります。本記事では、学資保険の解約に関する疑問を解決し、損を防ぐための選択肢や注意点について解説します。

学資保険を解約する前に確認すべきこと

学資保険を解約する前に、まずは現在の契約内容と解約時に受け取る返戻金（解約返戻金）を確認することが重要です。解約返戻金は契約期間や払込状況によって大きく変わるため、各契約ごとにシミュレーションを行うとよいでしょう。

たとえば、0歳から始めた学資保険と16歳の長男の学資保険では、解約時の返戻金額に大きな違いが出ます。特に、契約年数が長い場合や途中で支払いが滞っていない場合は、解約返戻金が予想以上に高額になることもあります。

学資保険を解約した場合、特に解約初期においては損をするケースが多いです。なぜなら、学資保険は通常、契約の最初に支払った保険料が戻りにくく、返戻金が少なくなるからです。

たとえば、長男が16歳で契約した学資保険を解約した場合、16年間積み立てた保険料に対して、まだ支払った分を回収しきれていない可能性があります。これにより、解約返戻金が元本を下回ることも考えられます。

学資保険を解約する理由の一つに家計の圧迫があります。しかし、学資保険を解約した場合、他にどのような選択肢があるのかを考えることが重要です。

例えば、学資保険を解約する代わりに積立型の貯金や投資信託を検討することができます。これにより、保険料を支払う代わりに、より柔軟でリターンが期待できる資産運用を選ぶことができます。ただし、投資信託などは元本保証がないため、リスクも伴うことを理解しておきましょう。

学資保険の解約を考えるタイミングも重要です。特に、子供が高学年になってから解約を検討する場合、大学進学前に解約しても十分に学費をカバーできる返戻金を受け取れない可能性があります。

一方で、次女（7歳）や末っ子（2歳）の学資保険がまだ途中の場合、早めに解約をすることで、まだ返戻金の割合が高い状態を維持できる場合もあります。各保険の解約返戻金のシミュレーションを行い、実際にどれくらいの返金があるのかを比較してみることが大切です。

学資保険を解約する前に、解約返戻金をできるだけ多く受け取るための工夫をしましょう。一つの方法としては、学資保険を解約せずに契約内容の見直しを行うことです。たとえば、保険料の支払額を減額したり、払込期間を延長したりすることで、負担を減らしつつ、返戻金の割合を増やすことが可能です。

また、途中で解約する場合でも、途中で保険料を支払い続けることができる場合は、解約後の返戻金を最大化できる場合があります。各保険会社に相談し、最適な解約方法を提案してもらうことも有効です。

学資保険を解約する際は、解約返戻金のシミュレーションや、代替案を十分に検討することが大切です。解約しても元本割れをする場合があるため、家計を圧迫しないようにするためには、解約時期や代替案をしっかりと考慮しましょう。

また、解約後に新たな貯蓄方法や投資方法を検討することも、長期的な視点で見ると有益な選択肢となります。慎重に検討し、最良の決断を下してください。