年収が下がったのに保険料が高くなった理由とは？税金との違いや確認ポイントを解説

「去年より収入が減ったのに、なぜか保険料が高くなっている」という疑問を持つ人は少なくありません。税金が安くなっているのに健康保険料だけ上がっていると、計算間違いではないかと不安になることもあります。

しかし、健康保険料や国民健康保険料は、単純に現在の年収だけで決まるわけではありません。前年の所得や制度の変更、加入している保険の種類など、さまざまな要因によって金額が変わります。この記事では、保険料が上がる主な理由と確認すべきポイントを詳しく解説します。

保険料は現在の年収ではなく前年の所得を基準に計算される

健康保険料や国民健康保険料は、現在の収入ではなく、基本的に前年の所得をもとに計算されます。

例えば、2025年度の国民健康保険料は、前年である2024年の所得を基準に計算される仕組みです。そのため、今年の給料が下がっていても、前年の所得が高ければ保険料が高くなることがあります。

具体的には、前年に残業が多かった、ボーナスが多かった、副業収入があったなどの場合、翌年の保険料に影響する可能性があります。

税金と保険料は同じように感じますが、実際には計算方法や仕組みが異なります。

所得税や住民税は、その年の所得や控除内容をもとに計算されます。一方で、国民健康保険料は前年所得を基準にしながら、医療費の状況や自治体ごとの料率なども影響します。

そのため、「税金が安くなったから保険料も下がるはず」とは限りません。税金と保険料は別々に考える必要があります。

国民健康保険に加入している場合、以下のような理由で前年より保険料が高くなることがあります。

例えば、前年は会社員として働いていて途中で退職し、現在は収入が少なくなっている場合でも、退職前の所得をもとに保険料が計算されるため、一時的に負担が大きく感じることがあります。

会社員が加入する健康保険の場合も、保険料は毎月の給与だけで単純に決まるわけではありません。

健康保険料は標準報酬月額という区分をもとに計算されます。そのため、給与が下がった時期と保険料変更のタイミングにズレが発生することがあります。

例えば、4月から給与が下がった場合でも、すぐに保険料が変更されるとは限らず、一定期間後に反映されるケースがあります。

保険料が急に高くなったと感じた場合は、まず届いた保険料決定通知書を確認しましょう。

確認するポイントは以下の通りです。

例えば、自分では年収が下がったと思っていても、前年の所得として計算される金額に退職金以外の収入や副業所得などが含まれている場合があります。

通知書を確認しても理由が分からない場合は、加入している健康保険の窓口や市区町村の国民健康保険担当窓口へ問い合わせることがおすすめです。

役所では、前年所得の計算内容や保険料の内訳を確認してもらえます。自分で判断するより、具体的な計算根拠を確認することで原因が分かりやすくなります。

また、所得の申告漏れや扶養状況の変更などが影響している場合もあるため、必要な書類を準備して相談するとスムーズです。

年収が下がったのに保険料が高くなる理由として多いのは、保険料が前年の所得をもとに計算されるためです。

また、税金と保険料は仕組みが異なるため、税金が安くなっていても保険料が上がることはあります。

納得できないほど金額が変わった場合は、保険料通知書の内容を確認し、加入している健康保険や自治体へ問い合わせて計算根拠を確認することが大切です。