がん保険を検討するとき、毎月いくらの給付金を受け取れる保障にするかは大きな悩みの一つです。特になないろ生命のがん保険盾のように、治療が長期化した場合に備えるタイプの保険では、月額10万円と20万円のどちらが自分に合っているのか判断が難しいと感じる方も多くいます。この記事では、がん治療にかかる費用の考え方や、月額給付金の金額を決めるポイントについて解説します。
なないろ生命のがん保険盾の特徴と保障の考え方
なないろ生命のがん保険盾は、がんや3大疾病に備えるための保険で、治療が続く期間に応じて毎月給付金を受け取れる仕組みが特徴です。
がん治療は入院だけではなく、通院による抗がん剤治療や放射線治療などが中心になるケースも増えています。そのため、一時的な費用だけではなく、毎月発生する生活費や治療関連費用への備えを重視する人が増えています。
月額10万円と20万円の違いは、治療期間中に受け取れる金額が毎月10万円多くなる点です。ただし、保険料も上がるため、自分の収入や貯蓄状況とのバランスで決めることが重要です。
がん治療では実際にどれくらいのお金が必要になるのか
がん治療にかかる費用は、治療内容や期間によって大きく異なります。健康保険が適用される治療であれば自己負担額には高額療養費制度による上限がありますが、すべての費用が対象になるわけではありません。
例えば、通院時の交通費、入院中の食事代、差額ベッド代、ウィッグや医療用下着などの生活関連費用は自己負担になる場合があります。
また、個人事業主の場合は会社員と違い、病気で仕事を休んだ際の傷病手当金が原則としてありません。そのため、治療費だけでなく収入減少への備えも考える必要があります。
月額10万円給付でも十分なケース
月額10万円の保障でも、一定の貯蓄があり、生活費をある程度カバーできる場合には十分な備えになる可能性があります。
例えば、住宅ローンがなく、生活費を貯蓄から補える場合や、治療中でも仕事を継続できる環境であれば、月額10万円でも治療費や追加費用への対応がしやすくなります。
また、保険料を抑えて、その分を新NISAなどの資産形成や現金預金に回すという考え方もあります。保険だけで全てを解決するのではなく、資産との組み合わせで考えることが大切です。
月額20万円給付を検討した方がよいケース
月額20万円の保障は、がん治療による収入減少リスクが大きい人に向いています。
特に個人事業主の場合、長期間仕事ができなくなると売上が減少し、治療費以外にも生活費や事業維持費の負担が発生する可能性があります。
例えば、毎月の生活費が25万円必要で、治療によって収入が大きく減る可能性がある場合、月額20万円の給付があることで家計への影響を抑えやすくなります。
一時金と月額給付金はどちらを重視するべきか
がん保険では、一時金タイプと月額給付タイプのどちらを厚くするかも重要なポイントです。
一時金は診断直後のまとまった出費に対応しやすいメリットがあります。一方で、治療が長期化した場合には毎月の給付金の方が家計を支える役割を果たします。
例えば、初期費用として100万円程度の貯蓄がある場合は、一時金を最低限にして月額給付を充実させる考え方もあります。逆に、まとまった資金準備が少ない場合は、一時金を重視する方法もあります。
保険料差額の2000円をどう考えるか
月額10万円と20万円では、毎月の保険料が2000円程度変わる場合があります。年間では約2万4000円、10年間では約24万円の差になります。
この差額を負担してでも大きな保障を持つ安心感を優先するのか、それとも差額を貯蓄や投資に回すのかは、人によって適した選択が異なります。
保険料は一度契約すると長期間支払うものなので、現在の家計だけではなく、将来的な収入やライフプランも含めて判断すると後悔しにくくなります。
3大疾病保険を選ぶときに確認したいポイント
3大疾病に備える場合は、給付条件もしっかり確認することが大切です。同じような名称の保障でも、病気の状態や給付対象となる条件が異なる場合があります。
特に確認したいポイントは、給付金が何回受け取れるのか、治療が続いた場合の支払条件、払込免除特約の条件などです。
保障内容だけを見るのではなく、自分が不安に感じているリスクを本当にカバーできる保険なのかを確認することが重要です。
まとめ
なないろ生命のがん保険盾で月額10万円と20万円のどちらを選ぶかは、単純に金額の大きさだけで決めるものではありません。
会社員で貯蓄がある人なら月額10万円でも十分な場合がありますが、個人事業主のように収入減少リスクが大きい場合は月額20万円の安心感が役立つ可能性があります。
自分の生活費、貯蓄額、働けなくなった場合の影響を整理し、保険料とのバランスを考えながら、自分に合った保障額を選ぶことが大切です。
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