複数の金融機関から借入があると、毎月の返済日や返済額の管理が大変になり、利息負担も気になるものです。特にA社80万円、B社30万円、C社30万円、D社15万円のように複数社から借りている場合、おまとめローンによって返済を一本化できる可能性があります。この記事では、借入件数が多い場合のおまとめローンの考え方や、審査で見られるポイント、返済負担を軽くするための方法について解説します。
複数社からの借入はおまとめローンで負担を減らせる可能性がある
おまとめローンとは、複数の借入を新しいローンにまとめ、返済先を1社にするための商品です。借入金額や金利条件によっては、毎月の返済額を減らしたり、返済管理を簡単にしたりできるメリットがあります。
例えば、4社から合計155万円を借りていて、それぞれに毎月返済している場合、返済日が複数回発生します。おまとめローンを利用できれば、1社への返済だけになるため、家計管理がしやすくなります。
ただし、おまとめローンは必ず毎月の支払額が減るとは限りません。返済期間を長く設定すると月々の負担は減っても、最終的な支払総額が増える場合があるため、契約内容の確認が重要です。
借入4社でもおまとめローンの審査対象になることはある
おまとめローンの審査では、借入件数だけでなく、借入総額、年収、返済状況、信用情報などを総合的に判断されます。
確かに金融機関によっては「借入3社以内」などを目安としている場合がありますが、4社以上の借入があるから必ず審査に通らないというわけではありません。
例えば、借入件数が4社でも、過去に延滞がなく、安定した収入があり、毎月しっかり返済している場合は審査で評価される可能性があります。一方で、短期間に新規借入を繰り返している場合は慎重に判断されることがあります。
おまとめローンを選ぶときに確認したいポイント
おまとめローンを検討する場合は、単純に広告の金利だけを見るのではなく、以下の点を確認することが大切です。
- 現在借りているローンより金利が下がるか
- 毎月の返済額が無理のない範囲になるか
- 返済期間が長くなりすぎていないか
- 追加借入ができないタイプかどうか
特に生活費の補填目的で借入が増えている場合、おまとめ後に再び借入をすると、以前より返済が難しくなる可能性があります。
おまとめローンは借金を減らす制度ではなく、返済方法を整理するための商品です。そのため、家計の見直しとセットで考えることが重要です。
毎月10万円の返済が苦しい場合に考えるべきこと
毎月10万円近い返済を続けている場合、収入を増やす努力だけでなく、返済計画そのものを見直す必要があります。
例えば、夫婦の収入があっても、借入返済によって生活費が不足し、さらに借入を繰り返している状態であれば、おまとめローンだけでは根本的な解決にならないことがあります。
まずは現在の借入残高、金利、毎月の返済額、生活費を一覧にして、家計全体の収支を把握することが大切です。
おまとめローン以外に検討できる返済方法
おまとめローンの審査に通らない場合や、利用しても返済が厳しい場合は、別の選択肢もあります。
例えば、金融機関への返済条件の相談、債務整理などの方法があります。債務整理には任意整理、個人再生、自己破産など種類があり、それぞれメリットや注意点が異なります。
返済する意思があり、収入もある場合でも、借入額と家計のバランスによっては専門家に相談することで適切な方法が見つかることがあります。
おまとめローン審査前に準備しておきたいこと
おまとめローンを申し込む前には、現在の借入状況を正確に整理しておくことがおすすめです。
借入先ごとの残高、金利、毎月の返済額、借入開始時期などをまとめておくと、自分に合った商品を選びやすくなります。
また、短期間に複数の金融機関へ申し込みを繰り返すと、信用情報上で多くの申込履歴が残るため、申し込み先は慎重に選ぶことが大切です。
まとめ｜借入4社でも返済負担を減らす方法はある
A社80万円、B社30万円、C社30万円、D社15万円のように複数社から借入がある場合でも、おまとめローンによって返済管理や金利負担を改善できる可能性があります。
ただし、審査では借入件数だけではなく、収入、返済履歴、借入状況などが総合的に確認されます。そのため、まずは現在の借金状況を整理し、自分の家計に合った方法を選ぶことが大切です。
返済意欲があり、収入を確保している場合でも、毎月の返済が生活を圧迫しているなら、早めに金融機関や専門家へ相談することで、より負担の少ない解決方法を見つけられる可能性があります。
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