楽天証券でNISA口座を申し込むと、その流れで楽天銀行の開設画面が表示されることがあります。初めて投資を始める人にとっては「これ全部必要なの？」「楽天カードだけではダメ？」と迷うことも少なくありません。実は楽天証券、楽天銀行、楽天カードはそれぞれ役割が違います。最初に仕組みを知っておくと、不要なものを無理に作らずに済みます。
楽天証券・楽天銀行・楽天カードは役割が違う
まずは3つの違いを整理してみましょう。
| サービス | 役割 |
|---|---|
| 楽天証券 | NISA口座や投資を行う場所 |
| 楽天銀行 | 資金を管理する銀行口座 |
| 楽天カード | クレジット決済用 |
楽天証券は投資する場所、楽天銀行はお金を置く場所、楽天カードは支払い方法というイメージです。
楽天カードだけ持っていてもNISA自体は始められます。
楽天銀行は絶対必要ではないが、作る人が多い理由
楽天銀行は必須ではありません。
ただし楽天証券と楽天銀行を連携すると「マネーブリッジ」という機能が使えます。
- 楽天銀行から自動入出金できる
- 資金移動の手間が減る
- 証券口座へ入金忘れを防ぎやすい
- 普通預金金利優遇の対象になる場合がある
例えば毎月3万円を積立投資するとします。
楽天銀行と連携していない場合、自分で毎月証券口座へ入金する必要があります。一方で連携すると、自動で資金移動できるため初心者ほど便利さを感じやすいです。
デビットカードは絶対作らなくても大丈夫
楽天銀行を開設する途中でデビットカードの案内が表示されることがあります。
しかし、これは必須ではありません。
デビットカードは口座残高から即時引き落としされるカードで、クレジットカードとは別物です。
| カード種類 | 特徴 |
|---|---|
| クレジットカード | 後払い |
| デビットカード | 即時引き落とし |
すでに楽天カードを持っているなら、最初は無理にデビットカードを作らなくても困らない人が多いでしょう。
楽天カードがあるなら積立設定でメリットが出ることも
楽天カードを持っているなら、投資信託の積立設定に利用できる場合があります。
カード積立では条件に応じてポイントが付与されることがあります。
例えば毎月3万円積み立てるとすると、現金だけで積立するよりポイントが貯まるケースもあります。
ただしポイント付与率や条件は変更されることもあるため、最新情報は確認した方が安心です。
初心者ならおすすめの始め方
投資初心者なら最初はシンプルな構成がおすすめです。
- 楽天証券を開設する
- 楽天銀行は便利なので作成を検討する
- 楽天カードは積立利用を検討する
- デビットカードは必要なら後から作る
最初から全て理解しようとすると難しく感じますが、後から追加できるものも多いです。
まとめ
楽天証券でNISAを始める際、楽天銀行は必須ではありませんが、楽天証券との連携メリットがあるため作る人が多い傾向があります。
一方でデビットカードは必須ではなく、楽天カードを既に持っているなら急いで作る必要はありません。初心者の場合はまずNISA口座を開設し、投資を始める環境をシンプルに整えてから必要に応じて追加していく方が迷いにくいでしょう。
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