大学進学が近づくと、「第一種奨学金は世帯年収いくらまで対象なのか」「学資保険があっても借りられるのか」と悩む家庭は多いです。
特に兄弟姉妹がいる場合は、教育費が重なるため、年収だけでは判断しづらい部分があります。
また、「第一種を借りつつ、卒業時に学資保険で一部返済することは可能なのか」など、実際の資金計画で迷う人も少なくありません。
この記事では、日本学生支援機構（JASSO）の第一種奨学金の基準や、世帯年収700万円台での考え方、学資保険との併用についてわかりやすく解説します。
第一種奨学金とは？
第一種奨学金は、日本学生支援機構（JASSO）が行っている「無利子」の奨学金制度です。
第二種奨学金との大きな違いは、利息が付かない点です。
| 種類 | 特徴 |
|---|---|
| 第一種 | 無利子 |
| 第二種 | 有利子 |
そのため、できれば第一種を利用したいと考える家庭は多いです。
ただし、第一種は成績基準や家計基準があり、第二種より審査が厳しめです。
世帯年収700万円台でも第一種は可能？
第一種奨学金は、「世帯年収だけ」で決まるわけではありません。
家族構成や通学区分、自宅通学か自宅外通学かなども影響します。
例えば、子どもが複数いる家庭では基準が緩和されるケースがあります。
| 影響する主な要素 | 内容 |
|---|---|
| 世帯年収 | 父母合算収入 |
| 兄弟姉妹数 | 扶養人数 |
| 通学形態 | 自宅・一人暮らし |
| 学校種別 | 国公立・私立 |
| 資産状況 | 一定以上で制限あり |
世帯年収723万円程度でも、扶養家族が多い場合や下に高校生がいる場合は、第一種対象になる可能性があります。
特に、成績基準を満たしている場合は、まず申請してみる価値があります。
「年収700万円台だから絶対無理」というわけではありません。
成績3.5以上はどれくらい重要？
第一種奨学金では、高校の評定平均3.5以上がひとつの目安になります。
これは予約採用などでよく使われる基準です。
そのため、家計条件だけでなく、学力基準も重要になります。
例えば、家計条件ギリギリでも、成績が良ければ通るケースがあります。
逆に、家計基準を満たしていても、成績条件不足で難しくなる場合もあります。
なお、近年は制度変更も多いため、最新基準は学校やJASSOで確認することが重要です。
学資保険があっても奨学金は利用できる？
学資保険に加入していても、基本的には奨学金申請自体は可能です。
ただし、資産状況によっては影響する場合があります。
特に給付型奨学金では、預貯金や資産条件が重視されることがあります。
一方、貸与型の第一種・第二種では、一般的な学資保険だけで即対象外になるケースは多くありません。
そのため、「学資保険があるから奨学金は使えない」と思い込む必要はありません。
卒業時に学資保険で繰上返済はできる？
奨学金は、卒業後に一部繰上返済することが可能です。
そのため、「在学中は奨学金を利用し、満期になった学資保険でまとめて返済する」という考え方もできます。
例えば次のようなケースです。
- 大学在学中は奨学金利用
- 卒業時に学資保険満期金受取
- 奨学金の8割を繰上返済
- 残りを毎月返済
このような返済方法を選ぶ家庭も実際にあります。
特に第一種奨学金は無利子のため、「すぐ返すべきか」は家庭によって考え方が分かれます。
ただし、第二種は利子が発生するため、繰上返済メリットが大きくなる場合があります。
奨学金は「借りられるだけ借りる」が正解とは限らない
奨学金は便利ですが、卒業後は返済義務があります。
そのため、「借りられる満額」をそのまま借りるより、必要額を見極めることが重要です。
例えば、学費以外にも次の費用が発生します。
- 通学費
- 教材費
- パソコン代
- 一人暮らし費用
- 就活費用
逆に、学資保険や貯蓄で対応できる部分は、奨学金を減らす考え方もあります。
将来の返済負担を減らすためにも、「本当に必要な金額」を試算することが大切です。
まとめ
第一種奨学金は、世帯年収だけで決まる制度ではなく、扶養人数や通学形態、成績なども総合的に判断されます。
そのため、世帯年収700万円台でも、下に高校生がいる家庭などでは対象になる可能性があります。
また、評定平均3.5以上は重要な基準のひとつです。
さらに、学資保険があっても奨学金利用自体は可能であり、卒業後に学資保険満期金で一部繰上返済する方法を選ぶ家庭もあります。
奨学金は将来の返済も含めた制度なので、「借りられるか」だけでなく、「どれくらい必要か」まで考えて計画することが大切です。
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