糖尿病でも死亡保険に入れる？必要保障額の考え方と90歳までの保険設計をわかりやすく解説

死亡保険を見直すとき、年齢や健康状態、家族構成によって必要な保障額は大きく変わります。特に糖尿病などの持病がある場合、「そもそも加入できるのか」「どれくらいの保障が適切か」は悩みやすいポイントです。本記事では、死亡保険の加入可否と保障額の考え方について整理します。

現在の保険状況と前提条件の整理

ご家庭の状況としては、70歳満期で2000万円の死亡保障がある掛け捨て保険に加入中という前提です。

例えば住宅ローンは68歳で完済予定であり、子どももすでに独立しているため、大きな教育費リスクは小さくなっています。

一方で自営業のため退職金がない点が、保障設計の重要な要素になります。

結論として、糖尿病でも死亡保険に加入できる可能性はありますが、条件付きになることが多いです。

例えば「引受基準緩和型保険」や「限定告知型保険」など、健康状態に配慮した商品が選択肢になります。

ただし通常の保険より保険料が高くなったり、保障額が制限されることがあります。

死亡保障額は「遺された家族の生活費」と「残る負債や費用」から考えます。

例えば配偶者が専業主婦の場合、生活費として月15万〜20万円程度を想定するケースが一般的です。

そこに葬儀費用や予備費を加えて総額を算出します。

1,000万円という金額は、状況によっては最低限の生活保障として機能します。

例えば生活費月15万円であれば、約5〜6年分に相当するため短中期の生活資金としては一定の安心感があります。

ただし長期的な生活設計を考える場合は、年金やその他資産とのバランスが重要になります。

保険期間を90歳まで延ばすと、保険料は大きく上昇する傾向があります。

例えば年齢が上がるほどリスク評価が厳しくなり、同じ保障額でもコストが大きく変わります。

そのため「保険で全て備える」よりも「資産形成と組み合わせる」視点が重要になります。

糖尿病がある場合でも死亡保険に加入できる可能性はありますが、条件や保険料に違いがあります。

保障額は生活費や資産状況によって決める必要があり、1,000万円でも一定の役割は果たします。

ただし長期的には保険だけでなく、資産形成と組み合わせた総合的な設計が重要です。