複数の借入を1つにまとめる方法｜おまとめローンの選び方と返済負担を減らすポイント

複数の金融機関から借入がある場合、毎月の返済日や返済額の管理が負担になりやすく、利息の負担も気になるものです。複数の借入を1つにまとめる「おまとめローン」を利用することで、返済管理をシンプルにしたり、金利を下げて返済総額を抑えられる可能性があります。この記事では、複数の借入をまとめる方法や金融機関を選ぶポイント、申し込み前に確認したい注意点について解説します。

複数の借入を1つにまとめる方法とは

複数のカードローンや消費者金融などから借入がある場合、一般的な解決方法のひとつとして「おまとめローン」があります。

おまとめローンとは、現在ある複数の借入を新たなローンで借り換え、その借入金で既存のローンを完済する仕組みです。借入先が1社になるため、返済日や返済管理をまとめられるメリットがあります。

例えば、A社から50万円、B社から40万円、C社から30万円の合計120万円を借りている場合、おまとめローンで120万円を借りて、それぞれの借入を完済することで、以降は1社だけへ返済する形になります。

おまとめローンを利用するメリット

複数の借入をまとめる大きなメリットは、返済管理がしやすくなることです。

3件以上の借入があると、それぞれ返済日が異なったり、毎月いくら返済しているのか把握しにくくなったりすることがあります。1件にまとめることで、毎月の返済スケジュールを整理できます。

また、現在借りているローンより低い金利の商品へ借り換えできれば、毎月の利息負担や最終的な返済総額を減らせる可能性があります。

おまとめローンを選ぶときのポイント

おまとめローンを検討する際は、単純に借入できる金額だけで選ぶのではなく、金利や返済条件を確認することが重要です。

特に確認したいポイントは、現在利用しているローンの金利と、新しく借り換えるローンの金利との差です。借入をまとめても金利がほとんど変わらなければ、返済負担が大きく改善しない場合があります。

また、毎月の返済額だけを減らすことを目的にすると、返済期間が長くなり、結果的に支払う利息が増える可能性もあります。

• 現在の借入残高と金利を確認する
• 借り換え後の金利を比較する
• 毎月の返済額だけでなく総返済額を見る
• 返済期間が長くなりすぎないか確認する

銀行系のおまとめローンと消費者金融系の違い

おまとめローンには、銀行が提供する商品と消費者金融が提供する商品があります。それぞれ特徴が異なるため、自分の状況に合ったものを選ぶことが大切です。

銀行系のおまとめローンは、一般的に金利が低めに設定されていることが多い一方で、審査基準が比較的厳しい傾向があります。

一方、消費者金融系のおまとめローンは、申し込みから手続きまでのスピードを重視する人に向いている場合があります。ただし、商品ごとに金利や条件が異なるため、必ず内容を確認しましょう。

借入が100万円を超えている場合に確認したいこと

借入総額が100万円を超えている場合、おまとめローンを検討する前に現在の借入状況を整理することが大切です。

まずは、どの会社からいくら借りているのか、金利はいくらなのか、毎月いくら返済しているのかを書き出して確認しましょう。

例えば、3社から合計100万円以上借りていても、それぞれの金利や返済条件によって最適な借り換え方法は変わります。単純に1社へまとめるだけではなく、返済計画全体を見直すことが重要です。

おまとめローンを申し込む前の注意点

おまとめローンは返済負担を軽くできる可能性がある一方で、利用方法を間違えると借入状況が改善しない場合があります。

借り換え後に新たな借入を増やしてしまうと、再び借入額が増えてしまう可能性があります。そのため、おまとめ後は追加借入を控え、計画的に返済することが大切です。

また、審査では年収や勤務状況、現在の借入状況などが確認されます。複数社からの借入件数や返済状況によっては、希望通り利用できない場合もあります。

金融機関を選ぶ際は、各社の公式サイトで最新の条件を確認しましょう。例えば、三菱UFJ銀行や三井住友銀行などの銀行では、カードローンやローン商品に関する情報を公開しています。

まとめ

複数の借入がある場合は、おまとめローンを利用して借入先を1つにまとめることで、返済管理を簡単にしたり、金利負担を軽減できる可能性があります。

ただし、金融機関によって金利や審査条件、返済期間は異なるため、現在の借入状況と比較しながら慎重に選ぶことが大切です。

借入総額が100万円を超えている場合でも、まずは現在の借入内容を整理し、自分に合った返済方法を検討することで、無理のない返済計画につなげることができます。