「リボ払いをリボ払いしている」という話を聞くと、なんとなく危なそうに感じる人は多いかもしれません。
実際、リボ払いをさらに別のリボ払いやカードローンで支払う状態は、かなり危険なサインと考えられることがあります。
ただし、何がどう危険なのかを理解していないと、「毎月払えてるから大丈夫」と思ってしまいやすいのも特徴です。
この記事では、リボ払いの仕組みから、「リボ払いをリボ払いする」と何が起きるのかまで、初心者向けに整理して解説します。
そもそもリボ払いとは何か
リボ払いは、利用金額に関係なく毎月ほぼ一定額を返済していく支払い方法です。
例えば10万円使っても50万円使っても、毎月の支払いが1万円など一定になるケースがあります。
そのため、一見すると家計管理しやすく感じます。
しかし実際は手数料が発生する
リボ払いには年15％前後の手数料が設定されていることが多く、借金残高が大きいほど利息負担も増えます。
| 利用残高 | 年15%の手数料イメージ |
|---|---|
| 10万円 | 年間約1.5万円 |
| 50万円 | 年間約7.5万円 |
| 100万円 | 年間約15万円 |
つまり、長期間使うほど支払総額は増えていきます。
「リボ払いをリボ払いする」とはどういう状態？
よくあるのは、A社のリボ払い返済をB社カードのキャッシングや別リボで補うケースです。
つまり、借金を別の借金で返している状態です。
典型的な流れ
- 生活費や買い物をリボ払い
- 返済が苦しくなる
- 別カードで借りて返済
- また支払い不足になる
- さらに別で借りる
これを繰り返すと、元本が減らず利息だけ払い続ける状態になりやすくなります。
どれくらいヤバいのか
結論から言うと、かなり危険寄りの状態です。
もちろん金額や収入によって深刻度は違いますが、「返済のために追加借入している」時点で黄色〜赤信号と考える人が多いです。
危険な理由は「感覚が麻痺しやすい」こと
リボ払いの怖い点は、毎月の支払額が一定なので危機感が薄れやすいことです。
例えば50万円使っていても、毎月1万円返済なら「意外と払える」と感じてしまう場合があります。
しかし実際には、利息ばかり払って元金がほとんど減っていないケースもあります。
リボ払いが膨らむと起きやすいこと
リボ残高が大きくなると、次のような問題が起きやすくなります。
- 毎月の返済だけで給料が消える
- 生活費不足で追加借入
- カード利用停止
- 信用情報への影響
- ローン審査に通りにくくなる
- 精神的ストレス増加
特に若いうちは、「少額だから大丈夫」と思いやすいですが、積み重なると急激に苦しくなることがあります。
リボ払いをしている人全員が危険なわけではない
ただし、リボ払い自体を完全否定する人もいれば、「短期間だけ計画的に使うなら問題ない」と考える人もいます。
重要なのは、残高と返済計画を把握しているかどうかです。
比較的危険度が低いケース
- 残高が少額
- ボーナス一括返済予定
- 毎月元本がしっかり減っている
- 収入に余裕がある
逆に、残高総額を把握していない状態はかなり危険視されやすいです。
もし周囲に「リボをリボで払ってる人」がいたら
本人は「なんとか回せている」と感じていることも多いため、強く責めても逆効果になることがあります。
ただ、返済総額や利息を一緒に整理すると、危機感を持つきっかけになることがあります。
最近では、家計簿アプリや返済シミュレーターを使って現状を可視化する人も増えています。
よくある誤解
「毎月払えているから問題ない」
実際には利息だけ支払って元本がほぼ減っていない場合があります。
「少額だから大丈夫」
少額でも複数カードが重なると危険度は急上昇します。
「あとでまとめて返せばいい」
想定通り収入が増えず、長期化するケースも珍しくありません。
まとめ
「リボ払いをリボ払いする」という状態は、借金を借金で返している構造になりやすく、かなり危険視されることが多いです。
特にリボ払いは毎月の負担が小さく見えるため、残高感覚が麻痺しやすい点が大きな問題です。
もちろん、少額で計画的に利用しているケースまで全て危険とは言えません。
しかし、返済のために追加借入している段階なら、一度総額・利息・返済期間を整理し直した方が良い状態と考えられるでしょう。
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