カーローンを2ヶ月滞納するとどうなる？車両引き渡し承諾書が届いた場合の残債や対応方法を解説

カーローンを滞納すると、ある日突然「期限までに支払ってください」という通知と一緒に、「車両引き渡し承諾書」が届くことがあります。

特にプレミアなどの信販系カーローンでは、一定期間の滞納で車の引き揚げ手続きに進むケースがあり、突然の書類に驚く人も少なくありません。

この記事では、車を引き渡した場合に残債はどうなるのか、滞納分は払うべきなのか、実際に起こりやすい流れをわかりやすく整理します。

車両引き渡し承諾書とは何か

車両引き渡し承諾書とは、ローン会社側が「車を回収します」という段階に入った際に送られてくる書類です。

多くのカーローンでは、ローン完済までは所有権が信販会社側にある「所有権留保」という形になっています。

そのため、滞納が続くとローン会社は担保として車を回収する権利を持っています。

ただし、車を引き渡したからといって、ローン残債が自動的にゼロになるわけではありません。

ここを誤解している人は非常に多いですが、車は回収後に査定・売却され、その売却金額がローン残高へ充当されます。

例えば、残りローンが100万円あり、回収後の売却価格が40万円だった場合、差額の60万円は引き続き支払い義務が残る可能性があります。

逆に、まれですが車の価値が高く残債を上回った場合は、差額が戻るケースもあります。

基本的には、通知された滞納分については支払う方向でローン会社と相談するのが一般的です。

理由として、滞納状態のままだと以下のような不利益が発生しやすくなるためです。

ただし、すでに「期限の利益喪失」となっている場合、一部入金だけでは解決にならないケースもあります。

そのため、自己判断で振り込む前に、必ずローン会社へ現在の扱いを確認することが重要です。

カーローンでは、「車を返した＝契約終了」と思われがちですが、実際はそう単純ではありません。

ローン契約は「車を借りている」のではなく、「購入代金を立て替えてもらっている」契約だからです。

つまり、車の価値が下がっていても、残ったローン債務自体は残ります。

特に中古車価格が下落している場合や、事故歴がある場合は、想像以上に残債が残るケースもあります。

通知が届いた場合、まず以下を確認すると状況整理しやすくなります。

電話時には、「車を返した場合の残債見込み」「分割相談可能か」も確認すると良いでしょう。

2ヶ月滞納の段階でも、状況によっては信用情報へ延滞記録が登録される可能性があります。

特に以下への影響が出やすくなります。

ただし、早期にローン会社と話し合いを行うことで、対応方法を相談できる場合もあります。

カーローンで車両引き渡し承諾書が届いた場合、ローン会社は車両回収手続きへ進む段階に入っている可能性があります。

ただし、車を引き渡してもローン残債が自動的に消えるわけではなく、売却後の差額について支払い義務が残るケースが一般的です。

また、29日までの滞納分についても、現在の契約状況によって扱いが変わるため、自己判断せずローン会社へ確認することが大切です。

まずは残債・引き揚げ後の精算方法・分割相談の可否を整理し、早めに連絡を取ることが今後の負担軽減につながります。