現在、残クレ（残価設定ローン）を利用している方が、車を買い換える際に悩むのが「残クレを継続するか、銀行のマイカーローンに切り替えるか」です。特に、キャッシングや住宅ローンがある場合、ローンの審査に影響が出るかどうかも気になるポイントです。本記事では、残クレとマイカーローンの違いや、ローンを組む際のポイントについて詳しく解説します。
残クレとマイカーローンの違いとは？
残クレは、車の購入価格の一部を「残価」として設定し、契約終了時にその残価を一括で支払う方法です。月々の支払いは残価を除いた金額に対するローンです。通常、支払額が少ないため、月々の支払いが軽減されますが、契約終了後の残価支払いが必要です。
一方、マイカーローンは、車両の購入費用を全額ローンとして借り入れ、月々の返済で完済する方式です。利息や返済額は一定ですが、残価設定がないため、契約終了時に一度に大きな支払いをする必要がありません。
キャッシングや住宅ローンがある場合のローン審査について
キャッシングや住宅ローンがある場合、ローンの審査には影響を与える可能性があります。特に、クレジットカードのリボ払いやキャッシングの利用額が多い場合、返済能力に不安があると見なされることがあります。
ただし、公務員で安定した収入がある場合、ローン審査のハードルは低くなることが一般的です。住宅ローンを既に支払っている場合でも、返済履歴に問題がない限り、審査は通過しやすいことが多いです。しかし、キャッシングやリボ払いの残高が多いと、借り入れ可能額に影響を与えることがあります。
残クレを選ぶべきか、マイカーローンを選ぶべきか
残クレとマイカーローンのどちらを選ぶべきかは、月々の支払い負担をどうするかによります。残クレの場合、月々の支払いが軽くなる反面、最終的な支払いが大きくなるため、契約終了時に支払いに困る可能性もあります。
マイカーローンでは、毎月の支払いは一定で、利息がつくものの、最終的な支払いが残らないため、長期的には支払いの総額が安くなる場合もあります。自身の返済能力や将来的な車の購入計画を考慮して、どちらが自分に合っているかを判断することが重要です。
ローンを組む際のポイント
ローンを組む際は、以下のポイントに注意することが大切です。
- 月々の支払い額：自分の生活費と照らし合わせて、無理のない支払い額に設定することが重要です。
- ローンの金利：残クレもマイカーローンも金利が異なりますので、できるだけ低金利のローンを選ぶことが望ましいです。
- 借り入れ額と返済能力：借り入れ額が大きくなると、月々の返済が増えるため、安定した収入源と返済能力を考慮しましょう。
まとめ
残クレとマイカーローンの選択は、月々の支払いの軽減を重視するか、長期的な支払い総額を抑えたいかによって決めるべきです。また、キャッシングや住宅ローンがある場合でも、安定した収入があればローン審査に通りやすいことが多いですが、返済履歴や借り入れ額に注意が必要です。自身の返済能力をしっかりと考え、無理のないローン契約を心がけましょう。
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