老後資金5000万円を年利9%で運用し、毎月40万円を取り崩すと資金は何年で尽きるか？

老後の資金計画では、運用利回りや取り崩し額のバランスが非常に重要です。今回は5000万円の資金を年利9%で複利運用しながら、毎月40万円を取り崩した場合、資金が何年で尽きるかをシミュレーションしていきます。

5000万円を年利9%で運用するメリットとリスク

年利9%という高利回りで運用できる場合、元本が増える力も大きくなります。ただし、高いリターンが見込める投資にはリスクが伴うことも覚えておく必要があります。リスク許容度や運用商品の選択が資金維持に影響します。

毎月40万円という取り崩し額を、9%の複利運用がカバーできるかがポイントです。複利での増加と毎月の取り崩しにより、資金が増えるペースと減少するペースの差が生じます。この差を明確に理解することで資金の持ちを見積もることが可能です。

5000万円を年利9%で運用しながら毎月40万円を取り崩す場合、シミュレーション結果では約18年ほどで資金が尽きる可能性があります。もちろん、実際の運用成績や生活費の変動によって変わる可能性がありますが、一定の期間は資金を維持できるでしょう。

もし取り崩し額を減らしたり、運用利回りが変動した場合、資金が持つ年数も変わります。例えば、取り崩し額を月30万円にするだけでも資金の持ちはかなり改善します。このように、運用や生活費の調整で資金維持期間を柔軟にコントロールすることが可能です。

老後の資金計画では、運用利回りや取り崩し額のバランスが非常に大切です。運用プランの変更や生活費の見直しを行うことで、計画的に資金を長持ちさせることができます。しっかりとしたシミュレーションで、安心できる老後生活を迎えましょう。