マイカーローンの借換えと繰越返済：どちらが得か？

現在のマイカーローンの金利が高いと感じている方にとって、借換えや繰越返済は重要な選択肢です。この記事では、金利の違いがどのように総支払額に影響を与えるか、借換えと繰越返済のどちらがよりお得かについて、実際のシミュレーションを交えて解説します。

マイカーローンの借換えと繰越返済の違い

まず、借換えと繰越返済の基本的な違いを理解しておくことが大切です。借換えは、現在のローンを一度完済し、金利が低い金融機関から新たに借り入れを行う方法です。一方、繰越返済は、現在のローンを少し早めに返済し、総支払額を減らす方法です。

例えば、Aさんは現在400万円を6.9%の金利で借りており、金利の負担が大きいと感じていました。そこで、借換えを行うか、繰越返済をするかを検討していました。

借換えの最大のメリットは、低金利のローンに切り替えることで、長期的に支払う総額を減らすことができる点です。例えば、千葉銀行での2.5%の金利で借換えを行うと、元本がそのまま残る場合でも、金利の差が大きいため総支払額を大きく減らすことができます。

実際、Bさんは6.9%から2.5%に金利を下げることで、月々の返済額を減らし、長期的に見ると総支払額が大きく削減されました。しかし、借換えには手数料がかかることがあるため、慎重に確認する必要があります。

繰越返済のメリットは、ローンの元本を早期に減らすことで、支払う利息の額を減少させる点です。元本が減れば、その分利息の支払額も減少します。例えば、Cさんは64万円を繰り越して返済することで、金利負担を減らすことができました。

ただし、繰越返済には注意が必要です。繰越返済後の残高に対して利息が計算されるため、返済計画を変更する前にしっかりとシミュレーションを行うことが重要です。

借換えと繰越返済のどちらが得かは、ローンの残高や金利、残りの返済期間によって異なります。例えば、Dさんは元本が400万円、金利が6.9%で残りの支払総額が523万円のケースで、借換えと繰越返済を比較しました。

シミュレーションの結果、Dさんの場合、繰越返済を行うことで月々の支払いが減少し、全体的に支払う利息も削減できましたが、借換えを行った方が長期的にはより多くの利息を削減できる結果となりました。

マイカーローンの借換えと繰越返済は、それぞれ異なるメリットとデメリットがあります。金利が高い場合は借換えを行うことで総支払額を削減できることが多いですが、繰越返済も元本を減らすためには有効です。自分のローンの状況に合わせて、どちらの方法が最もお得かを慎重に検討しましょう。