変額保険の変動保険金がマイナスになる理由とその計算方法

変額保険は、保険料の一部が投資に回されるタイプの保険であり、契約者が保有する保険金の額が市場の状況によって変動します。保険の運用状況や市場の動向によっては、保険金の増減が発生しますが、特に「変動保険金」がマイナスになっている場合、どう計算すべきかについて理解が必要です。

1. 変額保険の仕組みと変動保険金

変額保険では、保険料の一部が投資に回され、その投資成績に応じて保険金額が変動します。これにより、保険金の額が増えたり減ったりします。

「変動保険金」とは、この投資部分から生じる利益や損失のことです。運用が順調であれば変動保険金が増え、運用が不調であればマイナスになることがあります。

変動保険金がマイナスになった場合、主に以下の理由が考えられます。

変額保険の解約払戻金は、契約者が支払った保険金に変動保険金を加算した金額です。しかし、変動保険金がマイナスの場合、そのマイナス分が差し引かれることになります。

例えば、今年の変動保険金がマイナス10万円で、去年の変動保険金がマイナス5万円だった場合、解約払戻金は、今年の場合は昨年より少なくなることが予想されます。これは、変動保険金がマイナスということは、保険が運用している資産の価値が下がっているためです。

変動保険金は、保険料の運用成績に応じて増減するため、年ごとに異なる結果が出ることがあります。保険契約者としては、毎年届く契約内容のお知らせを確認し、変動保険金の推移を把握することが重要です。

もし今年の変動保険金が前年より大きくマイナスになっていた場合、運用成績が悪化している可能性があります。こうした状況を踏まえて、今後の運用方針や追加投資を検討することも一つの方法です。

変額保険は運用結果に応じて保険金が変動するため、契約者自身が運用成績を確認し、必要に応じて運用商品の見直しを行うことが求められます。

変動保険金がマイナスの場合、その影響を受けて解約払戻金が減少する可能性があることを理解し、慎重に運用を行いましょう。また、疑問があれば保険会社に相談することも大切です。