事故で車を失ったあと、新たな車を購入するまでの保険契約をどうすべきか迷う方は多いです。代理店からの提案が本当に自分にとって得なのか、それとも営業トークなのか判断がつかず、不安になるのも当然です。この記事では、中断証明書の仕組みや、解約・継続による保険料の違いをわかりやすく解説します。
中断証明書の仕組みと活用方法
事故などで一時的に車がなくなった場合、保険を解約する際に「中断証明書」を取得すれば、一定期間内（多くは10年）に再び車を購入して保険加入する際、元の等級をそのまま引き継ぐことが可能です。
この制度を利用すれば、保険を一旦解約しても、無駄に等級を下げることなく再開できます。等級は保険料に大きく影響するため、事故後に6等級に下がった場合でも中断しておけばその状態を維持でき、再契約時に再度6等級でスタートできます。
解約と継続、保険料に違いはあるのか？
同じ保険会社に再契約する場合でも、「継続」扱いと「新規」扱いでは保険料に差が出ることがあります。例えば「長期契約特典」や「継続割引」など、継続者だけに適用される特典がある場合は、継続の方が割安になるケースがあります。
一方で、事故で等級が下がっている状態で継続すると、保険料は高くなります。代理店の言う「保障を下げて継続する」方法は、一時的に保険料を抑えるには有効ですが、再契約時に特段安くなるとは限りません。
代理店の提案が適切かを見極めるポイント
代理店も商売ですから、顧客を囲い込もうとする意図があることも否定できません。そのため、担当者の言葉だけでなく、自分でも制度を理解し、他社の見積もりも取って比較することが大切です。
継続を勧められた場合は、
- そのまま継続することでのメリットは何か？（割引など）
- 保障を下げた後、再度元に戻す際の影響や手続き
- 中断証明書を発行して他社で再契約した場合との金額差
を具体的に聞くようにしましょう。
おすすめの対応パターン
次の車の購入が決まっておらず、しばらく乗らない場合は、中断証明書を取得して一旦解約し、新たに購入するタイミングで再契約するのが合理的です。特に、事故によって等級が下がった直後であれば、無理に継続しても得にはなりにくいからです。
ただし、次の購入が近い（1～2ヶ月以内）場合で、現在の保険に何らかの割引特典が残っているなら、補償を最低限に抑えて継続するという選択肢もあり得ます。
まとめ：中断証明の活用と保険選びの主導権を持つことが大切
自動車保険の継続・解約は、一見するとどちらが得か判断が難しいですが、中断証明書の存在が大きなカギとなります。特に事故後の等級に不満がある場合は、解約＆再契約のほうが精神的にも金銭的にもリセットしやすいでしょう。
代理店の意見に惑わされず、自分の状況と制度を踏まえたうえで、納得できる選択を行うことが最も重要です。
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