企業型確定拠出年金（DC）からiDeCoへの移管については、多くの人が疑問に感じる点が多いと思います。特に、移管後に今まで運用していたリターン分がどのように扱われるのか、また新しい商品で運用されるのかについては重要なポイントです。この記事では、企業型DCからiDeCoへの移管に関する詳細を解説し、移管後の運用方法についても説明します。
企業型確定拠出年金（DC）からiDeCoへの移管手続き
企業型確定拠出年金（DC）からiDeCoへの移管は、基本的に6ヶ月以内に行う必要があります。移管先のiDeCoを選んだ後、そのiDeCoに今までの運用実績を含めた金額が移されます。移管の際に元の運用がどうなるかについては、まず、企業型DCで運用していた商品の評価額がそのままiDeCoに移行することになります。
つまり、移管時におけるリターン分を含めた金額は確定され、そのまま移行されるため、急激な減少は通常ありません。ただし、その後の運用はiDeCoで選んだ新しい商品で行われるため、移管後は新しい商品に基づいて運用がスタートします。
iDeCoへの移管後の運用方法
移管後、iDeCoで新しい商品を選んだ場合、その後の運用は選んだ商品のパフォーマンスに依存します。つまり、iDeCoに移管後は、今までの運用とは異なる運用商品での運用が始まるため、元々の運用資産がどう変動するかは新しい運用先の商品によります。
そのため、移管後は新しい投資信託や定期預金など、iDeCoで選んだ運用商品に基づいて運用されるため、リスクが変わる可能性もあります。リターンが少なくなる可能性もあるので、商品選びは慎重に行うことが重要です。
楽天証券を移管先として選ぶ場合
移管先として楽天証券を選んだ場合、移管手続き自体は楽天証券のiDeCo口座を開設後、移管の手続きを進める形になります。楽天証券のiDeCo口座が開設されると、そこに企業型DCで運用していた資産が移行され、その後新しい商品の選定が可能となります。
移管手続きは楽天証券に申込みをしてから行います。具体的には、まず楽天証券のiDeCo口座を開設し、その後、企業型DCの運営機関から必要書類を受け取ったり、手続きに必要な書類を提出することになります。移管先の証券会社で指示に従って進めることが重要です。
新たに拠出を開始する場合の注意点
移管後に新たにiDeCoへの拠出を開始することを考えている場合、その際の拠出額や商品選びについても注意が必要です。iDeCoには年間の拠出上限額が設定されており、その範囲内で拠出を行う必要があります。また、拠出額に応じて税制面での優遇措置を受けることができますが、その額が適切かどうかは計画的に確認しておく必要があります。
運用商品を選ぶ際には、リスクを分散したり、長期的な視点で投資信託などの商品を選ぶことが基本です。運用成績を定期的にチェックし、必要に応じて商品を変更することも検討しておくと良いでしょう。
まとめ：iDeCo移管とその後の運用の注意点
企業型確定拠出年金（DC）からiDeCoへの移管は、元の運用実績を含めた金額が移行され、その後はiDeCoの新しい商品で運用されます。楽天証券を移管先として選ぶ場合、移管手続きは楽天証券の指示に従い、申込みを進めていきます。
移管後は運用商品が変わるため、その選択に慎重になる必要があります。また、移管後に新たに拠出を開始する場合は、拠出額や商品選びを計画的に行い、長期的に運用をしていくことが重要です。
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