車を取り替えた直後の擦り傷で車両保険が未払いに？審査の仕組みと対処法徹底解説

車を新しく替えて数日後に傷をつけてしまい、30年以上加入している保険でも「審議中」となって支払いが見送られるケースがあります。本記事ではその理由と、支払いをスムーズに進めるためのポイントを解説します。

車両入替後すぐ傷が発生すると“審査対象”になる理由

車両保険では、新しく替えた車が補償対象になるには「車両入替」の手続きが必要です。納車前や当日に入替手続きを済ませていない場合、補償対象が旧車のままになり、補償対象外となる可能性があります:contentReference[oaicite:0]{index=0}。

保険会社は「補償対象の車で起きた事故かどうか」や「申告内容と事故状況の整合性」を確認するために、審査を行うのが一般的です。

多くの保険会社では、新車の納車日までに車両入替を完了するか、納車後30日以内に手続きをすれば補償が通ります。しかし、手続きが遅れるとその間の事故は補償対象外となることがあります:contentReference[oaicite:1]{index=1}。

また、契約開始日の設定タイミングや必要書類の不備でも、補償開始が遅れるリスクがあります。

長期加入者でも、補償対象や事故発生日が曖昧だと「保険金詐欺の疑い」を回避するために審査されます。特に「納車直後」の事故は慎重に扱われがちです。

これは保険会社が事後加入の“保険金狙い”を警戒しているためで、契約年数や等級に関係なく対応されます。

あるユーザーは、納車後５日目に擦り傷を起こしましたが、車両入替手続きが遅れており、保険会社から「審査対象」「補償対象車両ではない」として支払いが保留されました。

このケースでは契約証券／車検証の提出遅れも拍車をかけ、保険支払いが見送られた例があります。

①納車前／当日に車両入替を済ませる
保険対象の切り替えは納車日に合わせて手続きしましょう。

②必要書類を早めに用意する
車検証や保険証券、事故状況記録などを準備し、不備が無いように提出します。

③事故の状況を明確に説明する
日時・場所・傷の状態など証拠を残し、申告ミスがないよう報告しましょう。録音やメール記録も有効です。

もし審査が長引く場合は、加入代理店や直接保険会社窓口に状況確認を依頼しましょう。納車日・事故発生日・証拠の提出状況を整理して伝えるとスムーズです。

さらに、保険会社の苦情処理窓口や金融ADR（裁判外紛争解決手続）に相談する選択肢もあります。

・納車前後に車両入替手続きを済ませる
・必要書類を揃えて漏れなく提出する
・事故状況は詳細に記録・説明する

30年以上の長期加入でも、手続きや提出のズレがあると補償されない可能性があります。安心して補償を受けるには、日常の手続きを丁寧に行いましょう。