若年層、とくに20歳前後の方が初めてお金を借りようとする際、アコムやプロミス、レイクなど大手の消費者金融で審査に通らないことがあります。理由はさまざまですが、収入や信用情報の不足が大きな要因です。この記事では、借り入れが難しい状況でも検討できる選択肢や、安全に資金を確保する方法について解説します。
なぜ20歳で借りられないことがあるのか
大手の金融機関は、審査時に以下のようなポイントを重視します。
- 安定した収入があるかどうか
- 勤続年数や雇用形態
- 過去のクレジットヒストリー（利用履歴）
20歳の方は「クレジットヒストリーがほぼない」「収入が不安定（アルバイトなど）」というケースが多く、結果として審査に通りづらい傾向があります。
借りる前に確認しておくべきポイント
安易に借入先を増やす前に、以下をチェックしましょう。
- 収入証明書の提出が必要か
- 借入希望額を抑えた額に変更してみる
- 過去に携帯料金の滞納などがないか
審査に通らない理由を知ることで、次の対策が立てやすくなります。
大手で借りられない場合の選択肢
大手で借りられない場合は、以下のような選択肢があります。
- 中小の消費者金融：全国対応している会社もあり、柔軟な審査が期待できます。例：フクホー、アロー、セントラルなど。
- 自治体の生活福祉資金：緊急小口資金や総合支援資金など、生活困窮者向けの制度です。
- 親や知人からの借入：返済計画を立て、きちんと契約書を交わすことでトラブルを防げます。
中小の金融業者を利用する際は、必ず金融庁登録業者かどうかを確認してください。
絶対に避けるべき危険な借入方法
一時の資金不足で焦っているときこそ、注意が必要です。
- SNSや掲示板で見かける「個人間融資」
- 紹介料や保証料を要求する闇金まがいの業者
- LINEやInstagramで誘ってくる業者
これらは高確率で詐欺・闇金です。個人情報を抜かれたり、高利での返済を強要されたりと、大きなトラブルに巻き込まれる恐れがあります。
借入が難しいときにできる生活防衛策
すぐに借入できない場合、以下のような対応策も有効です。
- 公共料金や家賃の支払い猶予制度を活用する
- フリマアプリなどで不要品を売る
- 副業や日雇いバイトで一時的に収入を増やす
一時的な資金確保であれば、借金をせずに乗り切れるケースもあります。
まとめ：焦らず、安全な方法を選ぼう
20歳で大手消費者金融から借りられないのは珍しいことではありません。収入や信用の履歴が整えば、将来的に借入可能になります。まずは危険な業者を避け、正規業者の中から条件に合った会社を探しましょう。また、どうしても資金が必要な場合は、生活福祉資金制度や一時的な副業なども視野に入れてみてください。借りる前に一呼吸置いて、自分の状況に合った判断をすることが何より大切です。
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