借金380万円を効率的に返済する方法｜年収800万円・月30万円返済可能な場合の最適戦略

借金が膨らんでしまうと、どのように返済すればいいのか悩むことが多いでしょう。特に、リボ払いを利用している場合、利息が高くなりがちで、返済が長期化するリスクもあります。本記事では、年収800万円・月30万円の返済余力がある場合に、借金380万円を最短・最適に返済する方法について解説します。

現在の借金状況と問題点

まず、現在の借金状況を整理しましょう。

リボ払いの金利は一般的に15%〜18%のため、消費者金融（13%）よりも高くなっている可能性があります。金利の高い借金を優先的に返済するのが効率的です。

月30万円を返済に回せるという状況を活かし、以下の手順で効率的に返済していきましょう。

リボ払いは通常、年利15%〜18%の高金利で、毎月の最低支払額に設定していると、なかなか元本が減りません。

そのため、まずはクレジットカードA（70万円）、B（60万円）、C（50万円）を優先的に返済します。

この利息を抑えるため、最初の6ヶ月でリボ払いを完済することを目標にします。

リボ払いを完済した後、消費者金融（200万円・13%）の返済に移ります。

リボ払いを返済後、毎月30万円のうち最低20万円を消費者金融に充てることで、約10ヶ月で完済できます。

この戦略に沿った返済計画を考えると、以下のようになります。

期間	返済先	毎月の返済額	残高
1〜6ヶ月	リボ払い全額	30万円	180万円 → 0円
7〜16ヶ月	消費者金融	20万円	200万円 → 0円

合計16ヶ月（約1年4ヶ月）で380万円の借金を完済できる計画になります。

より効率的に返済するために、以下の方法を検討するのもおすすめです。

現在の借金を金利の低い銀行ローンなどに一本化することで、利息負担を軽減できます。

ただし、借り換えには審査が必要なため、信用情報に問題がない場合のみ検討しましょう。

現在の固定費は20万円ですが、可能な範囲で生活費を一時的に抑え、返済に回せる金額を増やせば、完済までの期間をさらに短縮できます。

年収800万円という点を活かし、ボーナスがない代わりに臨時収入（副業、税金の還付、節約した分など）があれば、繰り上げ返済に充てましょう。

年収800万円・月30万円の返済余力があれば、約1年4ヶ月で借金380万円を完済可能です。

効率的な返済手順は以下の通りです。

さらに、低金利の借り換えや生活費の見直しを行うことで、より早く完済できる可能性もあります。計画的に返済を進め、早期完済を目指しましょう。