家計の見直しやライフスタイルの変化により、生命保険の解約を検討する方は少なくありません。その際に避けて通れないのが「解約意向確認の電話」。この記事では、担当者からの確認電話で何が聞かれるのか、どのように対応すべきかをわかりやすく解説します。
生命保険を解約するには電話確認が必要な理由
生命保険は将来の保障に関わる大きな契約であるため、金融庁の指導や保険業界の自主ルールに基づき、契約者本人の明確な意思確認が求められます。
そのため、たとえ配偶者が手続きを進めていても、実際の契約者本人であるご主人が「本当に解約して良いか」を確認するための電話がかかってくるのです。
解約意向の確認電話で聞かれる内容とは？
解約確認の電話では、以下のような項目が確認されるのが一般的です。
- 契約者本人であるかどうかの本人確認（氏名・生年月日など）
- 解約を希望している理由
- 保険解約による保障の喪失やデメリットの説明
- 解約金（解約返戻金）がある場合、その金額と振込先の確認
- 今後の保険の見直しについての簡単な提案や意見確認
これらは基本的に一方的な押し付けではなく、説明と意思確認が目的ですので、ご主人が理解していれば問題ありません。
配偶者が解約手続きを進める際の注意点
たとえご主人から同意を得ていても、契約者本人でなければ書類の署名や電話応答は行えません。代理で解約申請をする場合でも、必ず契約者本人の確認が必要です。
そのため、事前にご主人に解約理由や今後の保障の必要性などを話し合っておくことが重要です。電話対応に慣れていない場合には、事前に質問項目をメモしておくと安心です。
解約前に確認すべき重要なポイント
- 現在の保険の内容と保障の範囲
- 解約返戻金がある場合、その金額と税金の有無
- 他の保険で保障が代替できるか
- 万が一の備えが完全になくなることによるリスク
これらを踏まえたうえで、「本当に今解約してよいのか」を家族で相談することをおすすめします。
実際にあった電話確認の流れ（例）
ある読者の体験談では、電話での確認は5分ほどで終了。以下のようなやりとりだったとのことです。
「○○保険の○○です。解約手続きの件でお電話いたしました。ご契約者様ご本人でいらっしゃいますか？」
「はい、そうです」
「解約のご意向はご本人の意思で間違いありませんか？」
「はい、問題ありません」
「保障がなくなることや、解約金の金額についてもご理解いただいていますか？」
「はい、理解しています」
まとめ：準備と理解があれば安心して解約できる
生命保険の解約は大きな決断ですが、契約者本人の意思と理解があればスムーズに進められます。確認電話はあくまでトラブルを避けるための手続きです。
ご主人とよく話し合った上で、必要な書類や確認事項を整理しておくと安心です。焦らず丁寧に進めていきましょう。
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