奨学金の返済について、親が建て替えを提案しているが、その金額でS&P500に投資した場合のパフォーマンスが気になるあなたへ。今回は奨学金の利息と投資に関する視点から、どちらの選択が理にかなっているのかを考察します。
奨学金の返済と利息の計算
あなたのケースでは、240万円の奨学金に対して15年かけて返済し、利息が30万円かかるとのことです。この利息分が「勿体無い」と感じるのは理解できますが、返済が早まると利息分が減少するため、返済計画を見直すことも有効です。まず、金利や返済プランの条件を再確認し、より有利な返済方法を選択することが大切です。
S&P500への投資とは
S&P500は、アメリカの500の主要企業の株価を反映した指数で、過去数十年にわたって安定した成長を見せてきました。長期的に見ると、S&P500に投資することで、期待できるリターンは年率7%〜10%ほどとされています。仮に、親が建て替えた240万円をS&P500に投資した場合、15年後にどれくらいのリターンが見込めるのか計算してみましょう。
S&P500投資によるリターンを計算
例えば、年平均リターンが8%と仮定した場合、240万円を15年放置した結果、どれくらいの額になるかを計算します。
この場合、240万円 × (1 + 0.08) ^ 15 = 約720万円になります。
つまり、15年間で約480万円の利益が得られることが期待されます。これは、奨学金の利息30万円をはるかに上回る額です。
奨学金返済と投資、どちらを選ぶべきか
最終的に、奨学金の返済を優先するか、投資を選ぶかは個々の状況やリスク耐性によります。しかし、長期的に見ると、借金返済と同時に投資を行い、時間を味方にすることが最も理想的です。奨学金返済を早めに終わらせ、余裕ができたら積極的に投資を行うのが、経済的な安定に繋がる可能性が高いと言えます。
まとめ
奨学金の返済に対して利息30万円が勿体無いと感じるのは理解できますが、親が240万円をS&P500に投資することにより、長期的には大きなリターンが得られる可能性が高いです。しかし、リスク管理をしながら計画的に返済と投資を進めることが重要です。個別の状況を考慮した上で、最適な選択をしましょう。
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