夫婦で貯蓄を始める際、どのくらいの現金を手元に保っておけば安心なのかは、将来の計画に大きく影響します。今回の記事では、月々10万円ずつ貯金していく場合の現金保有額や、NISAを使った効率的な貯金方法について解説します。
貯金の目的と現金の必要額
まず、現金の必要額は、生活費や急な出費に備えるために必要な分を考慮することが重要です。理想的には、生活費の3～6ヶ月分を現金として手元に残しておくことが推奨されます。これにより、急な病気や事故、失業などの予期しない事態にも対応できるため、精神的にも安心です。
例えば、月々の生活費が30万円の場合、90万円～180万円を目安に現金として保有しておくことを考えましょう。これにより、生活が困難になった場合でも、すぐに資金を調達することが可能です。
銀行口座とNISAの使い分け
銀行口座とNISA（少額投資非課税制度）をどのように使い分けるかが重要です。銀行口座には生活費や急な出費に備えるための現金を保管し、NISA口座には余剰資金を投資して運用することが最適です。
例えば、毎月の貯金のうち、10万円を半分ずつ銀行口座とNISAに分けることで、生活費に対応できる現金を確保しつつ、税制優遇を受けた投資によって資産を増やすことができます。NISAであれば、年間120万円までの投資が非課税となるため、長期的に資産を増やすための有効な手段となります。
貯金計画を実行する際の注意点
貯金計画を実行する際、長期的な目標を明確にすることが重要です。例えば、家の購入や子供の教育費用などの大きな支出に備えるために、貯金額や投資額を調整することが求められます。また、積立金額を毎月コツコツと貯めていくために、自動積立や定期的な確認を行うことが長続きさせるためのポイントです。
さらに、将来のライフイベントに備えるために、現金以外の資産をどう活用するかも考慮しましょう。例えば、投資信託や株式、債券など、NISA口座を活用してリスク分散しながらも資産を増やす戦略が有効です。
まとめ
夫婦での貯蓄計画では、生活費や急な支出に備えた現金を手元に確保しつつ、NISAなどを活用して長期的に資産を増やしていくことが鍵です。現金は生活費の3～6ヶ月分を目安に保ち、余裕が出てきたらNISAで資産運用を考えましょう。また、定期的に計画を見直し、目標に応じて柔軟に貯金額を調整していくことが成功の秘訣です。
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