生命保険や医療保険において「掛け捨て型」を選ぶ方は多くいますが、年間25万円の支出が妥当なのか、無駄なのかと不安になることもあるでしょう。実際のところ、それは「保障内容」「家庭状況」「年齢や収入」によって大きく異なります。この記事では、掛け捨て保険のコストが適切かを判断するためのポイントを解説します。
掛け捨て保険とは？まずは基本をおさらい
掛け捨て保険とは、一定期間の保障を得るために保険料を支払い、契約期間が満了しても払った保険料は戻らない仕組みの保険です。主に「定期保険」「医療保険」「がん保険」などがこれにあたります。
たとえば、30代で定期死亡保険に加入し、月額20,000円を支払うと年額で240,000円。保険金額が2,000万円だった場合、万一に備えて非常に大きな安心を買っていることになります。
年間25万円は高い？世帯別の保険料目安
生命保険文化センターによると、民間保険の月額保険料の平均は個人で約15,000円、世帯で約38,000円と言われています。これを基準にすると、年間25万円は「個人としてはやや高め」「世帯なら平均的」といえる水準です。
たとえば、独身で扶養がない場合、万が一に備える必要が低いため、死亡保障が大きすぎるとオーバースペックになる可能性があります。
保険料の見直しポイント｜こんなサインがあれば要チェック
- 保険内容がよくわからないまま加入している
- ライフステージが変わった（結婚・出産・子どもの独立など）
- 同じような保障の保険が複数ある
- 万一時の備え以上に保険料が家計を圧迫している
たとえば、医療保険とがん保険の両方に加入しているが、実は内容が重複していて、どちらかで十分な場合もあります。
掛け捨て保険が向いているケースとは？
「保険料を抑えて大きな保障が欲しい」という方には掛け捨てが非常に効果的です。貯蓄がまだ十分でない子育て世代や、住宅ローンを抱えている世帯にとって、万一のリスクに備える合理的な手段となります。
また、60代以降で死亡保障が不要になり、医療保障に重点を置きたい方にも掛け捨て医療保険はおすすめです。
保険は「万一に備える手段」。でも貯蓄や資産形成とのバランスが重要
掛け捨て保険の意義は「自分ではカバーできない大きなリスクに備える」ことです。もし、一定の貯蓄があり、自力でカバーできる範囲のリスクであれば、保険を削減してその分を貯蓄や投資に回す選択もあります。
たとえば、保険を年間5万円減額し、つみたてNISAで運用すれば10年後には大きな差となって現れる可能性も。
まとめ：25万円の掛け捨て保険が「無駄」かどうかは中身次第
年間25万円の掛け捨て保険が「高い」「無駄」だと感じるかどうかは、その保障があなたのリスクと生活に合っているか次第です。定期的な見直しを行い、過不足なく、家計のバランスを崩さない適正な保険設計を心がけましょう。
不安がある場合は、生命保険文化センターや保険ショップで無料相談を受けるのも一つの手段です。
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