ドル建て終身保険が満期を迎える際、解約、年金移行、または据え置きといった選択肢が考えられます。これらの選択肢にはそれぞれメリットとデメリットがあり、為替レートや個々のライフプランによって最適な選択が異なります。
解約して一時金を受け取る
解約して一時金を受け取る場合、為替レートが円安であれば受取額が増える可能性があります。ただし、為替レートが円高の場合、受取額が減少するリスクがあります。また、解約時には為替手数料や解約控除が発生することがあるため、注意が必要です。
例えば、契約時の為替レートが1ドル＝100円で、解約時に1ドル＝110円になっていれば、為替差益が得られます。しかし、1ドル＝90円になっていれば、為替差損が発生します。
年金移行特約を利用する
年金移行特約を利用すると、解約返戻金を年金として受け取ることができます。これにより、長期的な資金計画が立てやすくなります。ただし、年金受取時にも為替レートの影響を受けるため、為替リスクは残ります。
また、年金受取時には年金を管理するための費用（年金額の1.00％）が差し引かれることがあります。詳細は契約内容を確認することが重要です。
据え置きで運用を継続する
満期後も契約を継続し、解約返戻金を据え置くことで、積立利率により資産を増やすことが可能です。メットライフ生命のドル建て終身保険では、最低保証利率が年3.00％と設定されています。
ただし、為替レートの変動によっては、円換算での資産価値が減少するリスクがあります。為替相場の動向を見極めることが重要です。
判断基準と注意点
どの選択肢を選ぶかは、個々のライフプランやリスク許容度によって異なります。以下の点を考慮して判断することが推奨されます。
- 為替レートの動向と今後の予測
- 年金受取時の生活資金の必要性
- 為替手数料や解約控除などのコスト
- 税金や確定申告の必要性
例えば、年金として受け取る場合、年間の利益が20万円を超えると確定申告が必要になることがあります。
まとめ
ドル建て終身保険の満期後の選択肢には、それぞれメリットとデメリットがあります。為替レートの変動や個々のライフプランを考慮し、最適な選択をすることが重要です。具体的な判断には、保険会社やファイナンシャルプランナーへの相談を検討することをおすすめします。
コメント