がん保険の一時金は必要？傷病手当や就労不能保険との違いと役割を徹底解説

がんに備える保険を検討する中で、「がん一時金」は本当に必要なのかと悩む方は少なくありません。特に、傷病手当金や就労不能保険でカバーできるのでは？と思う方に向けて、この記事ではそれぞれの違いや役割、そしてがん一時金が果たす重要な役割について詳しく解説します。

がん一時金とは？その基本的な役割

がん一時金とは、がんと診断された時点で一括して給付される保険金のことです。一般的に「がんと診断確定時」に50万円〜100万円など、契約内容に応じて受け取れます。

この保険金は用途が自由で、治療費はもちろん、通院交通費、仕事を休んだ間の生活費、家族のサポート費用などに充てることができます。自由度の高さが最大の特徴です。

傷病手当金は、会社員や公務員が病気やけがで働けなくなった場合に、健康保険から支給される給付です。金額は「標準報酬日額の約3分の2」で、最長1年6カ月支給されます。

しかし、最初の3日間は支給対象外であること、そして収入全体の約3分の2しか保障されないため、家計を完全に補えるものではありません。特に高額療養費制度でカバーしきれない費用が重なると、傷病手当金だけでは不十分なケースもあります。

就労不能保険は、うつ病や脳卒中などで長期間働けなくなったときに、月々の収入を保障してくれる保険です。がんにも適用される商品がありますが、所定の条件（就労不能状態の継続）を満たす必要があります。

がん一時金のように「診断＝即給付」ではないため、治療の初期段階で費用が必要なときには、即効性に欠ける側面があります。

すでに抗がん剤治療給付金に加入している方は、その給付金で治療費の一部をカバーできます。しかし、治療以外の「生活の立て直し」や「精神的な余裕」を生むためには、がん一時金が有効です。

例えば、がんと診断されてからすぐに仕事を休職し、セカンドオピニオンを受ける場合、交通費や宿泊費などは自己負担となります。こうした出費にがん一時金を充てられるのです。

40代男性Aさんは、がんと診断され抗がん剤治療を受けることになりました。会社を休職し、収入は傷病手当のみ。生活費や子どもの教育費、住宅ローンの返済に不安を感じていたところ、契約していたがん一時金100万円が給付され、精神的・経済的な大きな支えになったといいます。

特にAさんはセカンドオピニオンを受けて治療方針を変更できたことで、治療の質も向上。がん一時金の存在が判断の自由度を広げた好例です。

がん保険における「がん一時金」は、傷病手当や就労不能保険だけではカバーしきれない初期費用や、治療以外の支出を自由にまかなえる貴重な保険です。万が一のときにすぐにまとまったお金を用意できるという点で、精神的な余裕にもつながります。

抗がん剤治療給付金との併用でより安心できる補償設計が実現します。がんのリスクに対して万全を期すなら、がん一時金の加入も前向きに検討してみましょう。