個人年金とNISA: どちらに切り替えるべきか？

個人年金とNISA（少額投資非課税制度）をどちらに選ぶべきか悩んでいる方も多いかと思います。今回は、個人年金に12〜13年加入し、残り17年ほどの払込期間がある中で、NISAに切り替えたほうがよいのかを考える際のポイントについて解説します。

1. 個人年金のメリットとデメリット

個人年金は、老後の資金を確保するための長期的な積立型保険です。安定した収益を見込める一方、途中解約する場合には解約返戻金が少なくなることがあります。長期にわたって積み立ててきた場合、その解約時に損失を避けることができますが、途中で他の投資方法に切り替える場合には慎重に考える必要があります。

2. NISAのメリットとデメリット

NISAは、年間120万円までの投資に対して、最大5年間の非課税で運用できる制度です。投資先には株式や投資信託が含まれており、運用益に対する税金が免除されます。NISAを利用することで、税金面での大きなメリットが得られますが、元本保証がないためリスクも伴います。

3. 途中解約する際の注意点

個人年金を途中解約する場合、その時点での解約返戻金を受け取ることになりますが、積み立てた金額に対して戻ってくる金額が少なくなる可能性もあります。また、途中解約に伴い、受け取る金額が減少した場合には、その分を他の投資で補う必要があります。

4. NISAへの乗り換えのタイミング

NISAへの乗り換えを考える際には、個人年金の解約返戻金とNISAで得られる運用益を比較して、どちらが有利かを判断することが重要です。もし、今後の運用が利益を生む見込みが高い場合や、税制優遇を活用したい場合にはNISAに切り替えることが一つの選択肢です。ただし、安定した運用を望む場合には、個人年金を続ける方が良いこともあります。

まとめ

個人年金とNISAのどちらを選ぶべきかは、運用目標やリスク許容度によります。個人年金は安定した積み立て型の制度であり、NISAは税制優遇を活用した積極的な投資法です。現在の状況に応じて、どちらが自身のライフプランに合っているかを慎重に検討してください。