JA共済の20年積立型火災保険が満期を迎え、次にどんな火災保険を選ぶべきか悩んでいる方へ。掛け捨て型と積立型の違いから各社比較、選び方のポイントまで、安心して判断できる情報をまとめました。
積立型（共済）の火災保険とは？
満期共済金が受け取れるのが最大の特徴です。契約期間中無事故なら、予め決めた金額が戻ります。例えば、JA共済「建物更生共済むてきプラス」では、30年契約で50万円の満期共済金が設定できるケースがあります（※例）:contentReference[oaicite:0]{index=0}。
ただし、掛け金は高め。中途解約や事故発生時には満期金が支払われないリスクもあるため、家計や暮らしに合うか慎重な判断が求められます。
掛け捨て型火災保険との違い
掛け捨て型は月々の保険料が安く、必要な補償のみ選びやすいのが魅力です:contentReference[oaicite:1]{index=1}。
一方、積立型は貯蓄機能も兼ね備えていますが、保険料が高くなる傾向。停滞なく払い続ける自信がないと選びづらいという声もあります:contentReference[oaicite:2]{index=2}。
JA共済 vs 民間保険・ネット型比較
JA共済は非営利組織のため、掛金が安く、窓口相談も可能という安心感がありますが、保障内容や補償範囲はやや限定的です:contentReference[oaicite:3]{index=3}。
対して、民間保険会社では補償のカスタマイズ性や豊富な特約が魅力。ネット契約型では楽天損保、SBI損保、ソニー損保などが人気で、手軽に見積もり比較が可能です:contentReference[oaicite:4]{index=4}。
積立型を選ぶメリット・デメリット
メリット：満期返戻金があり貯蓄感覚で契約できる点や、予定利率以上の配当が付くことも:contentReference[oaicite:5]{index=5}。
デメリット：保険料が高いこと、早期解約では元本割れのリスクもある点に注意が必要です:contentReference[oaicite:6]{index=6}。
掛け捨て型を選ぶメリット・デメリット
メリット：必要な補償だけ選べ、保険料を抑えやすく解約返戻金もほぼないため、途中解約でも損が少ない:contentReference[oaicite:7]{index=7}。
デメリット：満期時に返戻金がなく、支払った保険料がすべて費用となる点が気になる場合もあります。
選び方のポイント＆実例
- 長く住む予定なら積立型、短期や賃貸なら掛け捨て型が現実的。
- 築20年の中古住宅では、火災はもちろん地震・風災・水災のリスクを考慮し、必要な特約を明確に。
- JA共済は相談しやすく、加入者目線で補償を組めるのが強み。
- ネット契約型では複数社の見積もり比較が簡単で、保障と保険料のバランスを調整しやすい。
例えば、築20年・中古の戸建てに住む方が、火災・地震・風災補償のみを重視し、保険料を抑えたいなら、ネット型掛け捨て型が最適。逆に子どもとの将来も見据え、貯蓄効果を重視したい場合は、積立型（例：JA共済むてきプラス）を検討する価値があります。
まとめ
結論として、どちらが“良い”かは家族構成・住宅の築年数・資金計画・安心感の優先度によって異なります。
・保険料の安さ・補償の柔軟性を重視するなら掛け捨て型
・満期返戻金や貯蓄性を重視するなら積立型（共済）
まずは一括見積もりサイトやJA窓口で補償内容と保険料を比較し、自分のライフプランに合った選び方をするのが正解です。
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