未成年でも銀行口座を開設することは可能ですが、キャッシュカードの発行については、年齢や銀行の方針によって制限が設けられている場合があります。特に子どもの口座を保護者が代理で作る場合や、15歳未満の場合は注意が必要です。この記事では、未成年者がキャッシュカードを作れる条件や、作れない場合の対処法について解説します。
未成年でも銀行口座は作れる？
日本の多くの銀行では、0歳からでも銀行口座を開設することが可能です。これは、児童手当の受取や学資金の管理など、保護者が子ども名義で口座を作りたいケースが多いためです。
ただし、実際に口座を利用する本人が未成年である場合は、本人確認書類や保護者の同意書などが必要となります。また、インターネット専業銀行では、18歳未満の口座開設を制限していることもあります。
キャッシュカードが作られないケースとは？
未成年が銀行口座を開設したとしても、キャッシュカードが発行されないことがあります。その主な理由は以下の通りです。
- 銀行のポリシーによる制限：15歳未満にはキャッシュカードを発行しない銀行も多く存在します。
- 保護者の希望：口座の安全性を考慮し、保護者がカード発行を希望しないケース。
- インターネットバンキングやATM利用の制限：利用制限のあるサービスについては、未成年にはカードを発行しない方針の銀行もあります。
たとえば、ゆうちょ銀行やみずほ銀行では、15歳未満の場合はキャッシュカードの発行が不可、または特別な条件が設けられています。
15歳以上ならキャッシュカードを作れる？
多くの銀行では、15歳以上になるとキャッシュカードの発行が可能になります。中学生や高校生が自分の口座を持つケースでは、バイト代の振込先や学校関連費用の管理などに活用されることも多いです。
この場合でも、銀行によっては保護者の同伴や同意書の提出が求められることがあるため、事前に公式サイトや支店での確認が必要です。また、15歳以上であっても高校卒業前の未成年は「成人扱い」とはされず、一部サービスに制限がかかることがあります。
未成年がキャッシュカードを作るための手続き
未成年がキャッシュカードを作るには、通常、以下の書類が必要になります。
- 本人の身分証明書（保険証、マイナンバーカード、学生証など）
- 保護者の身分証明書
- 印鑑（必要な銀行のみ）
- 同意書（銀行によってはフォーマットあり）
また、口座を開設する目的（学費管理、バイト振込、貯蓄など）を記入することが求められることもあります。未成年者本人が来店する必要があるかどうかも、銀行によって異なります。
キャッシュカードが作れない場合の代替手段
もしキャッシュカードが発行できない場合でも、通帳による取引や、保護者名義の口座を共同で管理するなどの方法があります。また、スマホアプリと連動したバーチャル口座など、近年では非接触型のサービスも普及しています。
一部のネット銀行では、保護者との連携アカウントでの管理や、セキュリティ設定付きの利用制限付きカードの提供もあるため、目的に応じた口座選びが重要です。
まとめ：未成年がキャッシュカードを作るには条件を確認しよう
未成年であっても銀行口座の開設は可能ですが、キャッシュカードの発行については銀行によって対応が異なります。特に15歳未満では、キャッシュカードが発行されないケースが多いため、事前に各銀行の条件を確認しておくことが重要です。
キャッシュカードが発行されない場合でも、通帳管理や保護者との連携でカバーできる方法があります。将来的に本人が自立して使うことを想定しながら、無理なく安全に金融サービスを活用することが大切です。
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