新卒社会人が月3万円超の保険加入は妥当？保険料の目安と見直しのポイントを解説

社会人になったばかりで「保険ってどれくらいかければいいの？」と悩む人は多いはずです。特にライフプランがまだ不確定な20代では、早すぎる高額な保険契約が将来的な負担になる可能性もあります。この記事では、新卒社会人が保険にかける適正な金額や、契約時の注意点について具体的に解説します。

新卒社会人における保険料の目安とは？

一般的に、保険料の目安は手取り収入の5〜10%とされています。たとえば、月の手取りが18〜20万円であれば、月1万〜2万円程度が妥当とされるラインです。

この基準から見ると、月3万6千円の保険料は「かなり高め」と言えます。生活費や貯蓄のバランスを崩さないよう慎重に見直すことが重要です。

保険相談窓口などで提案されがちな組み合わせを具体的に見ていきましょう。

特に変額保険や外貨建保険は、仕組みを十分理解していないまま契約すると「こんなはずじゃなかった」という結果になりやすいです。

保険は本来「万が一のリスクに備えるもの」であり、リスクが小さい若年層にとっては最低限の保障で十分なケースがほとんどです。

まだ結婚や子育てなど将来のライフイベントが未定の段階で、高額な終身保険や外貨建て年金に加入してしまうと、途中解約時の損失や資金拘束が発生するリスクがあります。

22歳の新社会人であれば、まずは以下のような資金準備を優先しましょう。

保険はそれらの基礎ができてから「余剰資金」で検討するのが理想的です。

契約前であれば以下のようなステップで見直しを行いましょう。

すでに契約済みの場合でも、「クーリングオフ制度」や「見直し提案制度」を利用して柔軟に対応することが可能です。

月収に対して保険料が3万6千円というのは新卒社会人にとっては過剰である可能性が高く、将来的な資金繰りに悪影響を与えるリスクがあります。

特に外貨建てや変額型の保険は、資産形成として優れているように見えても、流動性や元本保証の点で注意が必要です。

今後のライフプランが未定な若年層は、まずは医療保障など最低限のリスクに備えつつ、つみたてNISAや現金貯蓄で将来に備える方が柔軟かつ健全と言えるでしょう。