大学生になって免許を取得し、自分の車が欲しくなるのは自然な流れです。しかし収入や信用の関係で、自分だけでローンを組むのは難しい場合もあります。そのときに「親がローンを組み、自分が親に返す」という方法を考える人もいるでしょう。この記事では、そんなケースにおける法的リスクや実際に気をつけたいポイントについてわかりやすく解説します。
学生名義でのローン契約はなぜ難しいのか
一般的に、金融機関はローン審査の際に「安定した収入」と「信用情報」を重視します。アルバイト収入が月10万円程度では、継続的な返済能力があるとは判断されにくく、ローン審査は通らない可能性が高いです。
そのため、学生本人ではなく、安定収入のある親が契約者（債務者）となってローンを組むケースが検討されます。この方法は実際に多くの家庭で活用されています。
親がローン契約者になるのは法的に問題なし
親が車のローンを組み、その返済を学生本人が親に対して行うという方法自体は、法律上特に問題はありません。これはあくまで親と子の「私的な取り決め」にすぎず、ローン契約自体は親と金融機関の間で結ばれるからです。
ただし、支払いが滞った場合、責任を負うのはローン契約者である親です。たとえ子供が返済を約束していたとしても、金融機関側にはその約束は関係ありません。
トラブルを避けるためにできる工夫
- 親子間での返済について書面で取り決めておく
- 親が「契約者」、子が「使用者」として任意保険に加入
- 月々の返済額がアルバイト収入に無理のない範囲か再確認
親が車の名義とローンを持ち、子がその使用者・実質的支払者となる場合、家族内の信頼関係が前提になります。その信頼を守るためにも、返済や維持費について明確な取り決めをしておくことが大切です。
親名義で車を購入する場合の注意点
親名義でローンを組み、車を購入した場合、車の所有者も親になるのが通常です。したがって、売却や名義変更などは親の同意がなければできません。また、任意保険も親名義での契約となり、使用者に子の名前を登録する必要があります。
このような契約構造にすることで、法律的なリスクは回避できますが、将来的に「車を譲ってもらう」「自分名義に変えたい」となったときに、書類上の手続きが必要になる点は理解しておきましょう。
奨学金とローンの違いも理解しておこう
奨学金は教育目的のローンであり、返済義務があるとはいえ、目的が明確で利用条件も整っています。一方で自動車ローンなどの消費ローンは、使用目的が限定されないぶん審査が厳しいです。親に借りる形でも、返済の計画は慎重に立てる必要があります。
まとめ：親子間の信頼と計画性がカギ
「親がローンを組み、自分が親に返済する」という方法は、大学生が車を持ちたいと考えたときの一つの現実的な手段です。ただし、契約者は親である以上、最終的な法的責任は親にあることをしっかり認識しましょう。事前に親と話し合い、計画的に進めれば、安心して車を持つことが可能です。
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