子どもを迎える前にいくら貯金が必要？家族計画と貯蓄の目安・考え方を解説

子どもを持つことを考える際、多くの方が不安になるのが「お金の準備」です。収入や支出のバランス、すでにある貯金額、そして子どもを育てるための見通し。この記事では、実際の家計例を交えながら、出産前に知っておきたい貯金の考え方や計画の立て方について解説します。

出産前に必要とされる貯金額の目安

一般的に、出産〜子どもが1歳になるまでにかかる費用は、約100万円〜150万円と言われています。これは出産費用（保険適用外含む）や育児用品、健診費、ベビーシッターや育休中の収入減などを含めた金額です。

もちろん健康保険の出産育児一時金（42万円程度）や、自治体からの助成金があるため、実際の自己負担額は抑えられます。それでも、万が一の備えとして「最低100万円」は出産前に準備しておくと安心です。

仮に以下のような家計の場合。

これは非常に安定した家計モデルといえます。生活費が低く抑えられているため、出産後の育休期間でも家計が赤字になりにくく、子育てに備えた支出も計画的に行いやすい環境です。

「十分な貯金がなければ子どもは無理」というわけではありませんが、最低限の備えは安心材料になります。出産費用や育休中の減収リスク、将来的な教育費などを考えると、出産前に以下のような備えが理想です。

現在の貯金額が合計で約480万円あるなら、十分に準備ができている状況といえます。

個人名義の貯金をどう使うかは家庭によって方針が異なります。ただし、共通のゴールが「家族の生活の安定」である以上、夫婦で話し合って役割を明確にすることが大切です。

たとえば、「妻の貯金は育休中の生活費の補填用」「夫の貯金は将来の転職やスキルアップ用」など、目的をはっきりさせることで無理なく協力できる家計になります。

・出産育児一時金：42万円（健康保険加入者）

・児童手当：月1万〜1.5万円（15歳まで支給）

・育児休業給付金：産後の収入減をカバー

・医療費助成制度：乳幼児の医療費が無料または一部助成

これらを活用すれば、貯金がすべて必要になるわけではなく、計画的な家計管理が可能になります。

・出産前に100万円以上の貯金があると安心だが、今の家計状況でも子育ては十分可能。

・個人の貯金は「自分のため」だけでなく「家族の目的」にも活かす視点を持つと◎。

・将来への不安は、支出の見える化と夫婦の話し合い、制度活用で減らせる。