生命保険は自殺でも支払われるのか？知っておきたい免責条項と例外の仕組み

生命保険に加入している方の中には、「万が一自殺した場合、保険金は支払われるのか？」という疑問を抱く方も少なくありません。このテーマは繊細でありながら、保険契約の重要なポイントでもあります。本記事では、自殺と生命保険の関係について、制度的な仕組みと例外を含めてわかりやすく解説します。

生命保険と自殺：原則としての免責期間

一般的な生命保険契約では、「免責期間」と呼ばれる期間が設けられています。これは、保険契約から一定期間内に被保険者が自殺した場合、保険金が支払われないという制度です。多くの保険会社では、この免責期間は契約開始から3年間とされています。

つまり、契約から3年を経過した後の自殺については、原則として保険金の支払い対象となります。ただし、状況や契約の内容によって例外があるため注意が必要です。

免責期間を過ぎても、保険会社が不審な点を感じた場合や、契約内容に虚偽があった場合には、保険金が支払われないケースも存在します。例えば。

これらの要因があると、保険会社は支払いを拒否できる根拠を持ちます。

ある例では、契約から3年2ヶ月後に自殺した場合、保険会社は免責期間外であるとして保険金を遺族に支払いました。このように免責期間を過ぎていれば基本的には保険金が支払われるのが原則です。

一方で、別の例では、契約時にうつ病の診断歴を申告していなかったことが発覚し、告知義務違反により支払いが拒否されたケースもあります。

精神疾患が自殺の原因であることは少なくなく、その場合、契約時にきちんと申告していたかどうかが重要になります。もし「うつ病」「双極性障害」などの診断を受けていたにもかかわらず、それを告知しなかった場合、保険会社は契約を無効と判断することがあります。

また、既往歴のある方が新たに生命保険に加入する際は、精神疾患に関する条件付き契約や支払い制限がつく場合もあるため、内容をしっかり確認することが大切です。

加入している保険の約款を確認するのが第一です。約款には、自殺に関する免責期間や条件が明記されています。わからない場合は、生命保険協会や、契約先の保険会社のカスタマーセンターに問い合わせるのが確実です。

また、保険代理店を通じて契約した場合は、代理店の担当者に相談することも有効です。

自殺による死亡でも、免責期間を過ぎており、契約時に正しい情報が申告されていれば、生命保険金は支払われる可能性が高いです。ただし、精神疾患の申告漏れや虚偽申告などがあると無効になるリスクもあります。

不安がある場合は、今一度契約内容を確認し、必要に応じて保険会社へ問い合わせてみましょう。大切な人のために、備えを万全にしておくことが重要です。