銀行との関係性でたびたび耳にする「おつきあい融資」という言葉。融資が不要なのに勧められたり、断りづらい雰囲気に悩まされる経営者や個人事業主も少なくありません。本記事では、「おつきあい」の本質や、その裏にある銀行側の事情、対処方法までをわかりやすく解説します。
「おつきあい融資」とは何か？
「おつきあい融資」とは、銀行との関係を保つために、実際には資金ニーズがないにもかかわらず融資契約を結ばされる慣習的な行為を指します。
銀行側が「取引関係を深めたい」「決算上の数字を維持したい」「支店の営業成績を上げたい」などの理由で提案してくるケースが多く、事業主にとっては心理的に断りにくいのが実情です。
実際にあった「おつきあい融資」の例
たとえば、法律関係の事務所を経営する方が「経営は順調だから融資は不要」と伝えても、「おつきあいですから」と強引に勧められ、結果的に融資契約を結ばされたという実例があります。
その後、毎年「損益計算書」などデリケートな資料提出を求められたり、解約しようとすると「おつきあいですから」と粘られたケースもあるようです。このような状況に陥ると、精神的なストレスも小さくありません。
なぜ銀行は「おつきあい融資」を勧めてくるのか？
銀行の営業現場では、融資契約件数や取引実績の評価が厳しく、「貸出残高を維持・増加させる」ことが大きな目標となります。
そのため、口座を保有している高預金者や安定経営の事業主に対して「実績作り」として融資を勧めることがあります。また、法人や個人事業主との「人間関係」も強調されやすく、断ることに罪悪感を抱かせるような圧力がかかることも。
「おつきあい融資」のデメリットと注意点
一見メリットがないように思える「おつきあい融資」ですが、以下のようなデメリットがあります。
- 収入印紙代などの余計な経費がかかる
- 毎年の書類提出の手間と精神的負担
- 必要のない借入金によるリスク
また、契約内容に応じて利息も発生する可能性があるため、よほど明確なメリットがなければ受けるべきではありません。
断るにはどうすればいい？適切な対応法
「おつきあい融資」を断るためには、曖昧な態度を避けることが重要です。
- 「借入の必要性がない」と明確に伝える
- 必要であれば「税理士」「顧問弁護士」など第三者のアドバイスを根拠にする
- 今後の取引意志はあるが、融資は受けない旨を丁寧に伝える
感情的にならず、冷静に断ることで、銀行側も引き下がりやすくなります。
まとめ：おつきあいの圧力に負けない金融リテラシーを
「おつきあい融資」は一種の慣習ではありますが、事業主にとっては明確な負担となることがあります。必要のない借入には慎重になるべきであり、銀行との関係性に依存しすぎず、自立した判断力が求められます。
金融リテラシーを高め、自分にとって本当に必要な資金調達なのかを常に見極める姿勢を忘れないようにしましょう。
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