大雨やぬかるんだ道を走行中に、車が沼地や深い水たまりにハマってしまった――その後に車の不具合が発生した場合、保険で修理できるのか不安になる方も多いでしょう。自動車保険の補償範囲や必要な手続きについて正しく理解しておくことは、トラブル時の安心に繋がります。
「車が沼にハマった」ケースは車両保険で対応可能
一般的に、車がぬかるみや沼にハマったことによる損傷は、自動車保険の中でも「車両保険」に加入している場合に限り、補償対象となります。車両保険は自分の車に対する損害（事故・自然災害・単独事故など）をカバーする保険です。
例えば、水没によってエンジンが故障した場合や、引き上げの際にボディに傷がついた場合も車両保険で修理費用がカバーされることがあります。
補償の対象となるかは保険の種類次第
車両保険には主に2種類あります。
- 一般型（フルカバー型）：単独事故や自然災害による損傷も補償
- エコノミー型（限定型）：火災・盗難・落書き・飛来物など一部リスクのみ対象
沼や水たまりによる不具合は「一般型」の契約であれば補償対象になるケースが多いですが、エコノミー型では対象外とされる可能性があるため、事前に契約内容の確認が必要です。
保険請求前に確認しておくべきポイント
事故後、保険請求をする際は以下の点をチェックしておきましょう。
- 加入している保険の種類と補償内容
- 事故発生時の状況を詳細に記録（写真・メモなど）
- 修理見積もりの取得と保険会社への連絡
特に水没関連の故障はエンジン内部や電装系など目に見えにくい部分へのダメージも考えられるため、整備工場での診断を早めに受けることが重要です。
実例：水たまりでのトラブルから保険請求まで
あるドライバーが豪雨後の側道を走行中、車がぬかるみにはまり、水がマフラーから侵入。数日後にエンジンの不調が発覚。ディーラーでの診断後、修理費が約25万円と判明しました。
このケースでは車両保険（一般型）に加入していたため、免責額5万円を除いた20万円が保険金として支払われ、自己負担を大きく軽減できました。
沼地走行による故障を防ぐための注意点
事前の予防も重要です。以下のポイントを意識しましょう。
- 豪雨・台風時の走行はできる限り避ける
- 水深が不明な道路には進入しない
- どうしても通る場合は、車間距離を広く取り、徐行する
また、エンジン付近や排気系統に水が入ると高額修理につながるリスクがあるため、トラブル後の走行は避け、レッカー手配も検討しましょう。
まとめ：車両保険の内容を見直すきっかけに
車がぬかるみにハマってしまった場合、「車両保険の有無と種類」が補償を受けられるかどうかの分かれ目になります。加入していない方や補償内容が限定的な方は、万が一のために保険の見直しを検討しておくと安心です。
保険の内容を把握しておけば、トラブルが起きたときにも冷静に対応できるでしょう。
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