クレジットカードの再引き落としと個人再生の関係とは？口座管理と対応策を徹底解説

クレジットカードの支払いが遅れた場合、再引き落としが行われることがあります。特に個人再生を予定している方にとって、再引き落としの仕組みや住宅ローンへの影響は非常に重要なポイントです。この記事では、再引き落としのタイミング、優先順位、注意点についてわかりやすく解説します。

クレジットカードの再引き落としとは？

クレジットカードの支払い日を過ぎても残高不足で引き落としができなかった場合、カード会社によっては「再引き落とし」を自動で数日間試みることがあります。ただし、この対応は会社ごとに異なります。

たとえば、JCBカードは最大で5営業日程度、再引き落としを試みるケースがあり、au PAYカードやプロミスVISAカードも同様に一定期間自動再引き落としの対象となる可能性があります。

多くの金融機関では再引き落としの処理は「銀行営業日の午前中」に実施されます。そのため、給与が午前中に入金された場合、その直後にカードの再引き落としが実行される可能性があります。

一方、給与の入金が午後や夕方になる場合は、再引き落としに間に合わず、当日は引き落としされないこともあります。口座残高の変動に敏感に連動するため、入金のタイミングには注意が必要です。

1つの銀行口座に複数の引き落とし設定がある場合、どの支払いが先に行われるかは「引き落とし依頼の到着順」や「口座引き落としのスケジュール順」によって決まります。これはユーザー側では基本的に制御できません。

住宅ローンの引き落とし日が同日で、先にクレジットカード会社からの引き落とし依頼が届いている場合、そちらが優先される可能性もあります。よって、重要な支払いを守るためには口座を分けて管理する工夫が必要です。

個人再生を予定している場合、弁護士に依頼した時点で「受任通知」を債権者に送ることで、支払いの一時停止（督促のストップ）が可能です。これにより再引き落としも基本的には停止されます。

したがって、弁護士に相談した後であれば「勝手に引き落とされるリスク」を大幅に軽減できます。早めの相談と受任通知の送付がカギとなります。

・引き落とし口座を住宅ローンとそれ以外で分ける

・再引き落としのスケジュールを各カード会社に電話で確認する

・入金時期と引き落とし時刻を把握し、必要に応じて一時的な口座停止（例：別口座に一旦資金を入れる）を検討する

・再生手続きが本格化する前に重要支払い（住宅ローンなど）を確保

クレジットカードの再引き落としは各社で異なり、タイミングや順序によっては住宅ローンの引き落としを阻害するリスクもあります。特に個人再生を予定している方は、弁護士への早期相談と、口座の管理が重要です。必要なら口座を複数に分け、支払いの優先順位を意識して運用しましょう。

不安な方は、クレジット会社や銀行に直接問い合わせて、状況を正確に確認することが確実な対応につながります。