18歳からの自動車保険選び：ディーラー提案型vs共済型、どっちがお得？

初めての車購入と同時に悩むのが「自動車保険」の選び方。とくに18歳という若さでは保険料も高くなりがちで、慎重な比較が必要です。この記事では、ディーラーが提示する3年間固定型の保険プランと、JA共済などの毎年見直し型の保険との違いをわかりやすく解説し、自分に合った保険選びのヒントを紹介します。

ディーラーの自動車保険：ローン込みで安定した月額支払い

ディーラーから車を購入した場合、ローンと一緒に任意保険を組み込む提案を受けることがあります。このプランのメリットは、「保険料が3年間固定」であること。毎月の支払いが約9,700円と明確なため、予算管理がしやすくなります。

しかし、固定ということは、等級が上がっても保険料が安くならないということでもあります。無事故でも恩恵を受けられない点は慎重に見極める必要があります。

JA共済や東京海上日動などの保険会社では、初年度は高めの保険料でも、毎年等級が1つ上がるごとに保険料が安くなる仕組みがあります。これは「ノンフリート等級制度」と呼ばれ、7等級→8等級→9等級…と進むことで保険料に最大60％以上の割引が適用される場合も。

例えば、18歳で年間15万円だった保険料が、3年後には約10万円まで下がるケースも珍しくありません。ただし、事故を起こすと等級が下がり、翌年以降の保険料が高くなります。

固定払いで安心を取るか、等級制度を活かして将来的に割安を狙うかが分かれ目となります。

ある18歳の男性は、ディーラーの提案を選び「支払いが一定なので生活設計がしやすかった」と話します。一方、20歳女性は共済型を選び「毎年保険料が下がっていくのがモチベーションになった」とのこと。どちらも一長一短で、ライフスタイルや事故リスクの考え方によって満足度が異なるようです。

若年層は保険料が高額になりやすいため、以下の工夫も併せて検討するとよいでしょう。

また、事故時の対応やロードサービス内容など、保険料だけでなく「サービス内容」も比較しましょう。

ディーラーの3年固定型保険は予算が立てやすい反面、割引制度を活用できない点がデメリット。JA共済などの年間更新型は最初こそ割高でも、長期的にはお得になる可能性があります。

安心を取るか、節約を取るか。自分の運転スタイルや金銭感覚をよく見つめ直し、自分にとって「納得できる選択」をすることが後悔しない保険選びの第一歩です。